Modélisation des catastrophes naturelles

Tous les assurés qui ont des risques catastrophiques de catastrophes naturelles dépendent fortement des résultats de la modélisation des catastrophes, que les souscripteurs utilisent pour définir les sinistres prévisibles et les primes qui en découlent pour couvrir les catastrophes. Cela devient un élément clé de chaque soumission de placement d’assurance de biens et, dans bien des cas, est un facteur déterminant non seulement dans la tarification, mais aussi dans la participation au marché et les modalités. De nombreux assurés utilisent également des résultats de modélisation pour déterminer les limites qu’ils choisissent de souscrire ou la façon de structurer leur programme de transfert ou de rétention des risques.

Clientèle visée

• Possède un profil de risque portant sur les biens stimulé par l’exposition aux catastrophes
• A d’importants antécédents de sinistres (liés à des catastrophes ou non) et une importante exposition aux catastrophes dans son portefeuille
• A des données de modélisation des catastrophes inconnues, incomplètes ou non validées

Avantages pour vous

• Données de modélisation validées par des professionnels pour améliorer leur précision et réduire l’incertitude de la modélisation
• Une méthodologie éprouvée pour fournir aux souscripteurs une documentation spécifique validant les caractéristiques principales et les modificateurs secondaires, ainsi que des conditions spéciales pour les sites identifiés comme des facteurs du portefeuille de perte annuelle moyenne
• Une méthodologie éprouvée qui aide à réduire les primes grâce à l’utilisation de données techniques provenant de différentes sources, de détails structurels validés et d’information propre à l’emplacement
• L’expertise d’un sous-ensemble particulier d’experts-conseils certifiés en matière de catastrophes naturelles et d’analyses de Marsh Services-conseils, avec une formation axée sur le processus

Cependant, les modèles de catastrophes sont très sensibles à l’incertitude causée par des données faibles ou manquantes. Lorsque des mesures sont prises quant à la qualité des données, il y a de meilleures quantification et qualification du risque envisagé. Le processus de souscription est étroitement associé aux résultats de la modélisation des catastrophes (CAT). Si une société est en mesure de mieux gérer l’incertitude dans sa modélisation des catastrophes, elle peut augmenter considérablement la probabilité d’un résultat réussi du processus de souscription en fonction de la conjoncture du marché.

Reconnaissant la nécessité d’une solution novatrice au problème de qualité des données, les Solutions de conseil en matière de risques de Marsh Services-conseils ont tiré parti de leur expertise en matière d’évaluation des risques liés aux catastrophes naturelles et élaboré un processus axé sur la réduction de l’incertitude dans la modélisation des catastrophes naturelles, grâce à l’amélioration des entrées et des sorties de données. En fournissant des données de modélisation de haute qualité, Marsh Services-conseils est en mesure de fournir des résultats plus précis. Lorsqu’ils sont partagés avec la communauté des souscripteurs, ces renseignements plus précis donnent généralement lieu à des offres de tarification et de modalités préférentielles.

Nos services fournissent aux souscripteurs une documentation spécifique validant les caractéristiques principales et les modificateurs secondaires, ainsi que des conditions spéciales pour les sites identifiés comme des facteurs du portefeuille de perte annuelle moyenne. Les données améliorées permettent aux équipes des souscripteurs d’utiliser pleinement tous les modificateurs appropriés pour réduire l’incertitude dans le processus de modélisation et d’utiliser les vulnérabilités appropriées aux emplacements d’une société, ce qui, dans de nombreux cas, entraîne des sinistres prévisibles moins élevés pour nos clients.

En plus de soutenir le processus de souscription, nous fournissons aux sociétés des données plus précises sur lesquelles fonder des décisions plus éclairées concernant les priorités en matière de risques, les besoins en matière de gestion des risques et la répartition des transferts de risques.

Principaux services

Les experts en catastrophes naturelles et en analyses de Marsh Services-conseils ont élaboré un niveau d’évaluation supplémentaire en réponse à l’accent que les souscripteurs d’assurances de biens ont récemment mis sur la qualité des données. Dans l’environnement actuel, il est impératif que les sociétés fournissent des données complètes, exactes et validées afin de se démarquer auprès de la communauté des souscripteurs.

Les modèles de catastrophes sont très sophistiqués, et de nombreux modificateurs principaux et secondaires sont pris en compte dans l’analyse des sinistres potentiels liés aux structures physiques, au contenu et aux pertes d’exploitation qui en résultent. La fourniture de données incomplètes aux souscripteurs introduit l’incertitude dans les résultats de la modélisation. Cette incertitude augmente les estimations des sinistres, ce qui peut entraîner une augmentation des primes. Elle a également une incidence négative sur les décisions de souscription en créant une « prise en compte de l’incertitude », par laquelle un souscripteur augmente les tarifs pour tenir compte du niveau d’inconnu dans les décisions de souscription. En fin de compte, cela augmente encore plus les primes que ne le justifient les estimations de sinistres prises seules. Les marchés de l’assurance de biens ont montré qu’ils sont très réceptifs à l’entrée de données qui peuvent être vérifiées.

Les assurés devraient également effectuer une analyse technique de leur exposition aux risques opérationnels afin d’harmoniser et d’optimiser adéquatement les modalités, les conditions, les limites et les sous-limites de leurs programmes d’assurance de biens. Les souscripteurs accordent une plus grande importance à la planification de la chaîne d’approvisionnement et de la poursuite des activités, de sorte qu’ils apprécient les renseignements les plus détaillés que peut offrir une société. Ce type de renseignements peut également servir à affiner davantage les estimations des sinistres dans la modélisation, ainsi que pour la gestion des risques en ce qui concerne les coûts-avantages et la prise de décision relative au transfert de risques.

Étapes du processus

• Effectuer une modélisation initiale pour générer des résultats de la perte annuelle moyenne par emplacement. Cette information peut être obtenue en analysant les résultats de précédentes modélisations.
• Déterminer les facteurs de perte du portefeuille.
• Effectuer des évaluations, notamment en examinant des plans et en visitant des sites, pour ces facteurs de perte.
• Intégrer les données recueillies dans les évaluations dans les données entrées dans la modélisation et remodeler le portefeuille.
• Élaborer un rapport de construction et de codification pour chacune des installations, documentant les informations de codification pour les fournir aux marchés.

Livrables supplémentaires du client

• Une fiche technique contenant les données améliorées des visites de site pouvant être fournies aux marchés des assurances.
• Un rapport détaillant la méthodologie d’évaluation et les résultats.

Appliquer le processus de Marsh Services-conseils à votre portefeuille d’assurance de biens peut vous aider à répondre aux besoins des marchés et à atteindre vos objectifs en matière de qualité des données et de réduction des coûts de l’assurance de biens. Cela peut également vous aider à prendre des décisions plus éclairées au sujet de vos priorités et de votre programme de gestion des risques.