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Pertes d’exploitation

Les pertes d’exploitation causées par des catastrophes naturelles, des incendies, des défaillances de la chaîne d’approvisionnement et même des cyberattaques peuvent entraîner des pertes financières importantes pour les entreprises œuvrant dans le monde des affaires mondial. Nos stratégies novatrices en matière d’assurance et de gestion des risques peuvent vous aider à comprendre vos risques et à renforcer la résilience.
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La nature complexe des affaires aujourd’hui n’est pas le fruit du hasard. Les entreprises font partie de réseaux interdépendants comptant de nombreux intervenants internes et externes. Alors que l’environnement commercial devient de plus en plus interconnecté et volatile, il est important que vous ayez une compréhension exhaustive et à jour des risques liés à vos activités quotidiennes et que vous soyez prêt à les gérer.

Une perte d’exploitation peut survenir en raison de plusieurs facteurs, notamment les dommages matériels causés par une tempête majeure, les bris de machines, les conflits de travail, les cyberattaques et d’autres événements de risque. Les pertes d’exploitation peuvent aller de la baisse des ventes à l’augmentation des coûts de travail en raison de la perte d’un fournisseur important, à la perte de sources de revenus futures en raison d’un événement perturbateur.

Bien que la perte d’exploitation ne soit pas un nouveau phénomène de risque, les entreprises ont encore de la difficulté à gérer et à évaluer avec précision leurs risques. Cela est dû à des raisons opérationnelles et financières et à la quantité considérable de données qui doivent être recueillies à l’échelle de l’organisation.

Les experts en perte d’exploitation de Marsh peuvent vous donner des conseils soutenus par des données sur les causes potentielles des pertes d’exploitation, vous aider à mettre à l’épreuve la résilience de votre organisation et à élaborer des stratégies efficaces de transfert et de gestion des risques. Lorsque le pire se produit, nos experts en sinistres peuvent vous aider à déterminer correctement vos pertes et vos coûts en cas de pertes d’exploitation, puis à demander la récupération appropriée auprès des assureurs.

Notre équipe travaille en collaboration avec la direction et les intervenants de votre entreprise pour gérer et atténuer les risques de pertes d’exploitation, en vous assurant d’être sur la voie de la réussite la plus stable. 

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Article

Transformer l’exposition de la chaîne d’approvisionnement en occasion d’affaires grâce aux données

06/11/2024

Foire aux questions générale

L’assurance des pertes d’exploitation est souvent comprise dans la police d’assurance de biens d’une entreprise ou est ajoutée au moyen d’un avenant. Elle vise à maintenir une entreprise en état de crise hors de l’eau en cas de dommages aux biens, qu’il s’agisse de conditions météorologiques défavorables ou d’une catastrophe naturelle, d’un problème lié à la chaîne d’approvisionnement, d’un conflit de travail ou d’une autre forme de perte d’exploitation. Cette garantie est utile si le revenu de votre entreprise peut être interrompu pendant un certain temps et si les répercussions peuvent avoir des conséquences graves sur votre résultat net. 

Selon les particularités de votre contrat, l’assurance des pertes d’exploitation couvre les pertes de revenu dues à une perte matérielle ou à des dommages matériels directs à votre bien et peut également vous aider à maintenir des activités régulières.

Dans le cas de l’assurance des pertes d’exploitation, il est courant dans une police d’assurance de biens qu’une franchise ou une période d’attente soit appliquée avant qu’un assureur commence à payer pour un sinistre. De plus, la garantie fournie peut être limitée à une période donnée ou à un sous-montant de la police d’assurance de biens. 

Toute entreprise vulnérable à l’interruption des activités quotidiennes par plusieurs causes, y compris, par exemple, les catastrophes naturelles, les problèmes liés à la chaîne d’approvisionnement, et les cyberperturbations qui causent des dommages matériels, devrait envisager d’obtenir une assurance des pertes d’exploitation. Cela est particulièrement vrai dans les cas où votre entreprise n’a peut-être pas de réserves de liquidités importantes pour pallier la période d’interruption, mais doit continuer à payer les loyers ou les prêts hypothécaires, les salaires, les prêts ou d’autres dépenses. Sans les flux réguliers de revenus provenant de la récupération liée à l’assurance ou des recouvrements de votre entreprise, les résultats financiers pourraient être malheureux.

Une extension d’un contrat d’assurance de biens aux frais supplémentaires couvre généralement les dépenses nécessaires pendant la période de reprise des activités, qui n’auraient pas été engagées en l’absence de pertes d’exploitation. Lorsque vous faites face à une perte, vous devez prendre des mesures raisonnables pour la prévenir ou la minimiser. Les dépenses liées à la réduction de vos pertes sont généralement couvertes dans le cadre de votre perte d’exploitation, pourvu qu’elles ne dépassent pas la perte elle-même.

Les interruptions de service peuvent être couvertes en vertu d’une extension du contrat d’assurance des pertes d’exploitation. Elle offre généralement une garantie des revenus d’entreprise en raison de pertes physiques directes, de dommages ou de la destruction du circuit électrique, de vapeur, de gaz, d’eau, d’égout, de téléphone ou de tout autre bien d’un service public. Ce bien peut comprendre les lignes de transmission et les établissements connexes, les sous-stations et l’équipement fournissant des services aux emplacements assurés.

La garantie peut être assortie de certaines restrictions, par exemple:

  • Limites de distance, lorsque la perte matérielle ou les dommages matériels réels au bien du service public doivent se produire à une distance précise de vos locaux où a lieu la perte de revenus d’entreprise.
  • Exclusions de certains risques, comme les tremblements de terre.
  • Exclusions des lignes de transmissions et des lignes de distribution aériennes.
  • Une période d’attente est prévue – habituellement de 24 ou de 48 heures –, pendant laquelle aucune garantie ne s’applique à moins que la période d’interruption des services dépasse la période indiquée.

La garantie de la carence des fournisseurs ou des clients couvre les pertes d’exploitation résultant d’interdépendances, en d’autres termes, les pertes physiques, les dommages ou la destruction de biens appartenant à ceux qui vous sont liés dans le cadre du flux commercial. Elle comprend généralement vos « fournisseurs » directs de biens ou de services et les « destinataires » ou les « clients » directs des biens ou services que vous avez fabriqués ou fournis. Les dommages matériels subis par vos fournisseurs ou vos destinataires doivent généralement être d’un type couvert par votre contrat d’assurance si les dommages sont subis par vos propres biens.

Bien que l’assurance de la carence des fournisseurs ou des clients prévoie souvent une garantie pour la relation « directe » entre vous et vos fournisseurs ou vos destinataires, elle peut parfois être étendue pour couvrir les fournisseurs de vos fournisseurs, généralement appelés fournisseurs « indirects » ou « de deuxième niveau ». Une telle garantie peut exiger, entre autres, que les fournisseurs indirects soient expressément identifiés.

Nous avons constaté la nécessité de gérer de près le risque de perte d’exploitation pendant la pandémie de COVID-19 et les périodes récentes d’agitation civile, lorsque de nombreuses entreprises ont dû fermer leurs installations pendant un certain temps, ont subi des perturbations sans précédent de la chaîne d’approvisionnement et, dans certains cas, ont vu leurs biens subir des dommages physiques.

L’équipe de conseillers en gestion des risques de Marsh peut vous aider à évaluer les risques qui pourraient contribuer à une perte d’exploitation et à mieux comprendre comment une interruption peut affecter vos activités. À partir de là, vous pouvez adopter une approche d’équipe pour créer un plan de gestion du risque.

La planification préventive fait partie intégrante de l’atténuation des risques de perte d’exploitation. La mise en place de contrats d’assurance visant à prévenir les problèmes peut vous aider à mettre votre entreprise sur la bonne voie. L’envers de ce plan sera d’établir une stratégie de réponse et de garantie d’assurance qui facilitera la récupération en cas d’interruption.