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Étude de cas

La modélisation des cyberrisques des sociétés de soins de santé mène à une utilisation élargie des captives

07/25/2022

Le défi

Un important cabinet de soins de santé avait une police d’assurance commerciale contre les cyberrisques avec une franchise d’un million de dollars américains. Le cabinet s’inquiétait de l’incidence d’une importante réclamation liée aux cyberrisques pour ses filiales individuelles, dont certaines seraient considérablement touchées par un incident avec couverture intégrale en cas de violation en vertu de la garantie commerciale ou de l’accord de rétention en vigueur. Nos groupes d’expertise Solutions d’assurance captive et Analyses de risques de Marsh ont été chargés d’examiner le programme de responsabilité en matière de cybersécurité et de protection des renseignements personnels du client et d’évaluer le potentiel de sa captive existante pour combler les lacunes éventuelles.

La solution

En s’appuyant sur plusieurs options proposées par le client, l’équipe actuarielle des Solutions d’assurance captive de Marsh a travaillé avec l’équipe Analyses de risques de Marsh pour mener des travaux de modélisation de l’analyse des cyberrisques. Cette étude comprenait une analyse de la valeur des tranches pour les rétentions non traditionnelles des programmes de responsabilité civile liée aux cyberrisques et à la protection des renseignements personnels au sein de la captive. Elle a aussi démontré la valeur du client souscrivant d’autres limites de 950 000 $ US en excédent d’une franchise de 50 000 $ US, de 900 000 $ US en excédent de 100 000 $ US ou de 1,9 million $ US en excédent de 100 000 $ US par l’entremise de sa captive actuelle. En s’appuyant sur le travail de modélisation, le client a ensuite été en mesure de déterminer si sa captive mature pouvait être utilisée pour soutenir son programme de cyberassurance.

Le résultat

En utilisant la captive comme véhicule de remboursement de franchise, le client a choisi la rétention actuelle d’un million de dollars américains et a choisi d’utiliser sa captive pour prendre la tranche de 900 000 $ US en excédent d’une franchise de 100 000 $ US pour l’unité fonctionnelle concernée. L’étude sur les cyberrisques a démontré que le client pourrait utiliser sa captive actuelle afin d’atténuer les répercussions d’une cyberattaque sur une filiale ou une unité fonctionnelle. Le client a été en mesure de choisir le scénario de superposition le plus efficace parallèlement à ses options d’assurance excédentaire sur le marché commercial. En outre, l’étude de Marsh a permis au client de choisir la rétention optimale en fonction des propositions de prix de primes de renouvellement de son assureur, ainsi que d’obtenir des données quantitatives précieuses concernant la prime initiale de captive appropriée.

Une approche moderne de la gestion des risques

En leur proposant une nouvelle approche de la gestion des risques tournée vers l’avenir, Marsh permet à ses clients de quantifier et de gérer les risques au moyen d’une combinaison remarquable de données, d’analyses et de technologie. Nos analyses des risques permettent aux entreprises d’adopter une vision globale des risques afin d’aller de l’avant sans crainte en s’appuyant sur des plans stratégiques dans l’environnement de risque moderne d’aujourd’hui.

Nos analyses des risques permettent aux clients d’avoir une conversation dynamique personnalisée en temps réel sur les options de financement des risques. Nous utilisons un processus en plusieurs étapes pour offrir aux clients :

Un regard avant-gardiste

Aujourd’hui, la planification des risques peut tirer parti du nombre considérable de données de Marsh portant sur les réclamations, le risque et les placements, et ce, peu importe le secteur, la taille des entreprises, leur emplacement géographique ou leurs produits, afin d’offrir une idée claire et réfléchie du potentiel de pertes futures et de la volatilité.

Une perspective financière personnalisée

Nous combinons la modélisation des pertes à une analyse des principaux états des facteurs clés des états des résultats et des bilans, ce qui permet aux clients d’évaluer la tolérance au risque en regard de leur propre situation du capital.

Décisions optimales

Nous offrons un regard transparent porté sur le coût du risque de la société en aidant les clients à déterminer les structures de financement optimales des risques ou les investissements appropriés en matière d’atténuation du risque.

Notre expertise

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