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Comment la réassurance peut améliorer la gouvernance et la croissance pour les sociétés d’assurance vie

Les institutions financières et les sociétés de financement par capitaux propres avec des activités d’assurance vie constatent de plus en plus les avantages qu’il y a à former des entreprises de réassurance vie extraterritoriales.
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By Patrick Ferguson , 

Canadian Captive & Global Life Re(Insurance) Sales Leader

02/14/2024 · Lecture de 3 minutes

Les institutions financières et les sociétés de financement par capitaux propres avec des activités d’assurance vie constatent de plus en plus les avantages qu’il y a à former des entreprises de réassurance vie extraterritoriales. Ceci car les réassureurs vie offrent une souplesse financière et peuvent apporter un important allègement du capital aux assureurs vie. De plus, la réassurance vie peut permettre aux assureurs vie de réduire les dépenses liées au portefeuille tout en améliorant leur rendement du capital.

Ces avantages ont entraîné une croissance constante des actifs de réassurance à long terme extraterritoriaux. Les Bermudes et les îles Caïmans sont les deux principales régions où sont domiciliées les sociétés de réassurance vie. L’autorité monétaire des Bermudes (BMA, de « Bermuda Monetary Authority ») a déclaré, en date de décembre 2022, 159 entités titulaires d’une licence d’assurance vie commerciale ou de réassurance à long terme. Il s’agit d’une augmentation de 7,4 % par rapport à 2021. À la fin de l’année 2021, les sociétés commerciales à long terme des Bermudes détenaient un total d’actifs de près de 1,07 billion de dollars.

L’autorité monétaire des Îles Cayman (CIMA, de « Cayman International Monetary Authority ») a quant à elle déclaré 38 entreprises internationales d’assurance vie ou de réassurance sous licence au cours du quatrième trimestre de 2023, représentant un total d’actifs de près de 75 milliards de dollars.

Avantages de la réassurance vie

La réassurance offre plusieurs avantages clés aux assureurs vie, et notamment les suivants :

  • Optimisation du capital Le crédit de réassurance permet aux assureurs de réduire le passif du bilan, ce qui leur permet de libérer des capitaux qu’ils peuvent déployer à d’autres fins.
  • Atténuation des risques Partager les risques avec un réassureur procure des fonds pour le paiement des réclamations, ce qui atténue les risques financiers pour l’assureur cédant.
  • Gouvernance Tirer parti de la réassurance dans le cadre d’une stratégie de gestion du capital peut être un moyen efficace de démontrer une solide gouvernance et de répondre aux exigences réglementaires.
  • Occasions de croissance La réassurance peut renforcer les bilans des assureurs et faciliter les investissements des compagnies cédantes dans des produits nouveaux ou existants pour générer de la croissance.

Défis actuels et futurs

L’évolution des conditions économiques et réglementaires pose des défis pour les assureurs vie : elle influence non seulement le rendement financier, mais aussi les décisions concernant les objectifs commerciaux à long terme. Par conséquent, les assureurs vie peuvent trouver des avantages à collaborer avec des partenaires expérimentés capables de les aider à relever ces défis.

Les régimes réglementaires sont en évolution dans des territoires comme les Bermudes. La BMA, par exemple, a mis à jour son cadre de gestion du capital économique que les assureurs vie utilisent pour calculer les évaluations des réserves, avec entrée en vigueur à compter du 31 mars 2024. Ces changements permettront aux assureurs vie d’examiner de plus près leurs stratégies de gestion du capital et leurs activités quotidiennes.

L’environnement des taux d’intérêt présente également à la fois des défis et des occasions pour les assureurs vie, en matière de gouvernance et de gestion de portefeuille. De petits changements au niveau des taux d’intérêt peuvent modifier les projections financières des assureurs et nécessiter des mesures pour se conformer aux règlements applicables. De ce que les exigences réglementaires varient d’un territoire à l’autre, il est important de pouvoir compter sur un solide groupe de fournisseurs de services qui vous aidera à résoudre ces problèmes.

Comment Marsh peut vous aider

Marsh possède l’expertise nécessaire pour aider ses clients, qu’il s’agisse d’un assureur vie existant ou d’une entreprise en démarrage, en ce qui a trait aux questions réglementaires, à la gouvernance, aux rapports financiers, et à la gestion quotidienne.

En tant que chef de file mondial des services professionnels dans les domaines du risque, de la stratégie et du personnel, et possédant des capacités mondiales en gestion de risques et de capital, Marsh est forte d’une vaste équipe de spécialistes expérimentés en réassurance vie. Nos équipes servent des organisations d’assurance vie ayant divers besoins, allant de conseils et de l’élaboration de stratégies de capital efficaces pour les clients jusqu’à la validation de leurs modèles de capital, en passant par la vérification de l’intégrité des données et la mise en œuvre des stratégies d’optimisation du capital. Nous offrons des services hautement personnalisables, conçus pour répondre aux besoins spécifiques des clients.

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