Ellen Charnley
Présidente, Solutions d’assurance captive de Marsh
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United States
Une captive peut être un outil puissant permettant à votre société de prendre le contrôle total de ses risques tout en bénéficiant d’une plus grande souplesse financière et d’une protection accrue. De plus, les excédents générés peuvent être utilisés pour financer des investissements stratégiques dans l’ensemble de vos opérations.
Chez Marsh, nous pouvons aider votre société à créer un programme de captive qui cadre avec vos objectifs stratégiques et financiers. En combinant notre expertise à des analyses de pointe, nous évaluerons vos besoins, formulerons des recommandations et quantifierons les avantages que l’assurance captive peut offrir à votre société aujourd’hui et à l’avenir.
Une captive sur quatre dans le monde est gérée par Marsh. Plus de propriétaires de captives nous choisissent nous plutôt qu’un autre gestionnaire de captives – vous pouvez donc être assuré d’avoir l’expérience, l’expertise et les ressources nécessaires pour gérer les risques selon vos propres conditions et maximiser le rendement de votre captive.
* Vidéo disponible en anglais seulement
07/03/2024
We are pleased to sponsor the 2024 Vermont Captive Insurance Association (VCIA) Annual Conference.
07/03/2024
SIIA’s International Conference features educational and networking opportunities for self-insurance and captive insurance industry professionals.
06/26/2024
Marsh analyse les captives depuis plus de 15 ans. Notre dernière évolution en matière d’analyse des captives est un outil technologique appelé Policy Engine, qui permet d’obtenir des renseignements encore plus approfondis.
Étude de cas
09/08/2022
Une importante multinationale basée aux États-Unis, comptant plus de 400 000 employés dans plus de 220 territoires, souhaitait utiliser une captive pour souscrire une assurance des risques liés aux avantages sociaux des employés.
Étude de cas
07/25/2022
Au fur et à mesure de l’évolution des sociétés et de l’environnement des risques, de nombreuses sociétés tirent parti des captives au cœur de leurs stratégies de gestion des risques.
Les captives sont créées pour améliorer la capacité d’une entreprise à gérer les rétentions et franchises traditionnellement associées aux programmes de transfert des risques. Généralement, une entreprise sélectionne des fournisseurs de services, y compris un gestionnaire de captives comme Marsh, qui peut soutenir la création, la mise en œuvre et le fonctionnement quotidien du programme.
Comme pour les programmes d’assurance traditionnels, une captive émet des polices, traite des réclamations et respecte toutes les réglementations en vigueur. Toutefois, la principale différence est qu’une captive donne à sa société mère la possibilité de conserver ou de distribuer les bénéfices dans l’ensemble de la société, tandis qu’une compagnie d’assurance traditionnelle conserve ces bénéfices.
En plaçant une captive au cœur du programme de gestion de risques de votre société, vous pouvez réduire le coût total du risque, stabiliser la capacité de risques et avoir accès à la réassurance.
Parmi les autres avantages possibles uniques aux captives, notons:
Un programme d’assurance captive peut aider votre société à réduire les problèmes de gestion des risques traditionnels et émergents. De plus, en parvenant à un meilleur contrôle des risques et à une réduction des coûts, votre entreprise peut améliorer sa sécurité économique globale et sa rentabilité.
Bien que les entreprises de tous les secteurs puissent profiter des avantages potentiels d’une captive, généralement celles qui créent leur propre programme d’assurance captive partagent les caractéristiques suivantes:
Grâce à plusieurs structures uniques offertes à votre société, vous pouvez personnaliser votre programme d’assurance captive et votre garantie en fonction de vos risques uniques et de vos initiatives stratégiques.
Pour les chefs d’entreprise qui cherchent à créer leur propre programme d’assurance captive, il existe plusieurs options de structure.
Les captives à cellules connaissent aujourd’hui une croissance importante parce qu’elles sont plus rapides et moins coûteuses et qu’il est plus facile d’y entrer. Elles offrent une ou deux catégories de garantie à ceux qui doivent isoler différents risques dans des cellules distinctes.
En ayant la possibilité d’entrer dans l’une de ces structures, quel que soit votre secteur d’activité, vous pourriez améliorer la gestion des risques en créant votre propre programme d’assurance captive.
Une fois qu’une captive est opérationnelle, des rapports personnalisés et des analyses comparatives avec des pairs peuvent vous donner un aperçu de votre programme dans le contexte de votre secteur d’activité, de la taille de votre entreprise ou de votre région.
L’analyse comparative permettra de répondre à des questions importantes telles que:
Une captive sur quatre dans le monde est gérée par Marsh. Nous pouvons vous fournir des renseignements qui vous permettront d’améliorer l’efficacité de votre captive, de déterminer les zones de couverture potentielles et de fournir des recommandations fondées sur les données à votre filière HD.
L’intérêt pour l’assurance captive a rapidement augmenté en raison du marché difficile de l’assurance des entreprises au cours des dernières années et des répercussions de la pandémie au cours des derniers mois.
Aujourd’hui, après une année d’incertitude économique et de conjoncture du marché dynamique, les sociétés du monde entier se tournent de plus en plus vers les captives comme moyen de gérer les risques de gravité élevée et d’obtenir une plus grande souplesse et un meilleur contrôle du coût total du risque. Actuellement, on estime qu’il y a plus de 6 000 captives dans le monde, et les formations de captives devraient rester élevées jusqu’en 2022.
Les captives peuvent être utilisées pour assurer les risques traditionnels ainsi que les risques émergents. Les principales garanties comprennent l’assurance Biens « tous risques », l’assurance accidents et risques divers, l’assurance responsabilité automobile, l’assurance contre les accidents du travail, l’assurance responsabilité civile générale et la responsabilité civile produits, pour n’en nommer que quelques-unes.
Les risques émergents, y compris la chaîne d’approvisionnement, les pertes d’exploitation indirectes et les pertes d’exploitation, ainsi que les cyberrisques et les risques d’excédents de pertes médicales, ont connu une croissance rapide au cours des dernières années. Cela comprend des risques qui sont devenus difficiles à assurer, comme la responsabilité civile des administrateurs et dirigeants, qui ont contribué à augmenter de 53 % la formation de captives protégées en 2020. Pour plus de détails, veuillez consulter le rapport 2021 sur le marché des captives d’assurance.
Bien que l’assurance captive et l’autoassurance soient toutes deux des types de mécanismes de financement des risques, elles varient.
L’autoassurance est un moyen officiel de conserver tous les types de risques d’assurance. Plutôt que de transférer le risque à une compagnie tierce spécialisée en assurance des entreprises, une entreprise autoassurée met de côté de l’argent pour financer les pertes futures.
Tout comme l’autoassurance, l’assurance captive est un mécanisme de financement des risques dans lequel une entreprise s’assure contre les sinistres futurs. Toutefois, dans un accord d’assurance captive, l’assuré crée une entente plus formelle pour se protéger contre ses risques commerciaux uniques en créant sa propre compagnie d’assurance.
En travaillant avec un gestionnaire de captives expérimenté, votre société peut obtenir des avantages potentiels uniques à un programme d’assurance captive, notamment une meilleure protection contre les sinistres catastrophiques et une couverture des risques qui peuvent ne pas être couverts dans le cadre d’un accord d’assurance traditionnel.
Bien que les programmes d’assurance captive présentent de nombreux avantages potentiels, certains points importants sont à considérer dans la décision de votre entreprise en ce qui concerne la création d’un tel programme :
En allouant les ressources appropriées à votre captive, votre société sera en mesure d’obtenir progressivement un meilleur contrôle des réclamations et des efforts de contrôle des sinistres, ainsi que des coûts d’exploitation inférieurs à ceux de l’assurance des entreprises.
Grâce à son expertise spécialisée et à son expérience mondiale, l’équipe des captives de Marsh peut travailler de concert avec vous pour créer une solution complète adaptée aux risques et aux besoins uniques de votre société en matière d’assurance. En tirant parti des meilleures analyses de données du secteur et d’analyses comparatives, nous vous aiderons à gérer les risques selon vos propres conditions et à mieux contrôler le coût total du risque de votre entreprise.
Le domicile renvoie à l’endroit où une captive est autorisée à exercer ses activités. Il y a plus de 70 domiciles de captives partout dans le monde, mais ne vous laissez pas impressionner par ce chiffre. Ceux-ci peuvent être regroupés en deux catégories : au pays ou à l’étranger. Un domicile au pays signifie que la captive est située dans un pays ou une région d’importance, comme les États-Unis ou l’UE. Un domicile à l’étranger signifie que la captive est située à l’extérieur d’un grand pays et comprend notamment les Bermudes, les îles Caïmans, les Guernesey et l’île de Man.
Comment décider du domicile qui vous convient le mieux? En fonction de vos besoins organisationnels uniques, votre gestionnaire de captives déterminera avec vous le domicile le plus approprié pour commencer et si des changements doivent être apportés au fil du temps.
Nos professionnels implantés dans chaque domicile peuvent vous guider tout au long du cycle de vie d’une captive, de la faisabilité à l’optimisation.
Présidente, Solutions d’assurance captive de Marsh
United States
Directrice des services aux clients, assurance captive, États-Unis
United States
Directeur, Innovation des produits, Solutions d’assurance captive
United States
Directeur, Services-conseils, Amériques, Solutions d’assurance captive
United States
Leader de la gestion des risques, Europe
Ireland
Directeur du groupe d’expertise international, Solutions d’assurance captive
United Kingdom
Directrice, mise en commun et captives à cellules, Solutions d’assurance captive
United States
Directeur, Mutualisation des risques, Solutions d’assurance captive
United States