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Case study

Soutien d’une entreprise multinationale dans l’établissement et la gestion d’une captive d’avantages sociaux des employés

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09/08/2022

Le défi

Une importante multinationale basée aux États-Unis, comptant plus de 400 000 employés dans plus de 220 territoires, souhaitait utiliser une captive pour souscrire une assurance des risques liés aux avantages sociaux des employés. À la suite d’un examen de leurs méthodes de financement des risques liés aux avantages sociaux des employés (qui combinaient des ententes d’autoassurance, d’assurance et de mise en commun), la société souhaitait améliorer sa maîtrise des coûts et sa protection. L’équipe Solutions d’assurance captive de Marsh a été engagée afin d’examiner le programme mondial d’assurance des risques liés aux avantages sociaux des employés et d’évaluer le potentiel d’utilisation d’une captive pour autoassurer le programme.

La solution

Nous avons apporté notre soutien à l’examen du programme d’assurance des risques liés aux avantages sociaux des employés et à l’étude de faisabilité. L’évaluation et l’étude de faisabilité de la captive ont démontré qu’il serait avantageux de mettre en place une nouvelle captive, domiciliée à Dublin, afin d’autoassurer les programmes d’assurance des risques liés aux avantages sociaux des employés dans certains pays. En outre, nous avons préparé une demande détaillée destinée à la Banque centrale d’Irlande afin d’obtenir une licence pour une nouvelle captive de réassurance vie et non-vie composée.

Le résultat

Deux réseaux ont été choisis comme assureurs de façade et à ce jour, les polices de 43 pays ont été transférées dans la captive, avec une prime annuelle totale de plus de 16 millions d’euros. Notre client a pris le contrôle de son programme de gestion des risques liés aux avantages sociaux des employés en centralisant les risques et les flux de primes dans la captive.

Le groupe Solutions d’assurance captive de Marsh a permis une transition en douceur de la gestion des polices par l’entremise de la captive, y compris l’accès à notre logiciel de comptabilité exclusif, afin que le client puisse facilement suivre le rendement des souscriptions de chaque police par catégorie d’assurance et par emplacement et produire divers rapports. Nous avons également tenu des réunions régulières avec les assureurs de façade afin d’examiner les bordereaux et de résoudre tout problème identifié dans la qualité des renseignements fournis. Enfin, nous avons aidé le client à calculer ses besoins en capital de solvabilité et à réaliser ses propres projections d’évaluation interne des risques et de la solvabilité (ORSA), y compris les tests de résistance, afin de respecter les règlements de Solvabilité II.

Une approche moderne de la gestion des risques

Les risques liés aux avantages sociaux des employés peuvent constituer des dépenses très élevées pour les sociétés d’aujourd’hui, dépassant souvent les dépenses d’assurance de biens et de risques divers. Toutefois, jusqu’à présent, il y a peu de transparence en raison du contrôle ascendant et des habitudes d’achat antérieurs. En offrant aux clients un aperçu détaillé des risques liés aux avantages sociaux de leurs employés, le groupe Solutions d’assurance captive de Marsh permet aux clients de quantifier et de gérer les programmes de gestion des risques liés aux avantages sociaux des employés en s’appuyant sur une combinaison de données et d’analyses.

Type d’avantages qui peuvent être réassurés dans une captive

L’approbation du ministère du Travail est requise pour tous les avantages sociaux ERISA aux États-Unis.

Assurance vie

Assurance vie de groupe, pensions de survivant

Assurance médicale de groupe

Soins médicaux, soins dentaires, soins de la vue

Assurance contre les accidents corporels

Assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels, assurance individuelle contre les accidents

Assurance invalidité

Invalidité de courte et de longue durée, permanente et totale

Notre expertise

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