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Les programmes multinationaux complexes exigent une stratégie relative aux données efficace

Dans un marché des assurances difficile, les souscripteurs examinent de plus en plus le profil de risque d’une organisation avant de décider s’ils sont prêts à prolonger ou à renouveler un programme d’assurances.
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Par Diana Accordi , 

Directrice du groupe d’expertise en services-conseils aux multinationales, Marsh Europe

10/20/2022 · Lecture de 4 minutes

Dans un marché des assurances difficile, les souscripteurs examinent de plus en plus le profil de risque d’une organisation avant de décider s’ils sont prêts à prolonger ou à renouveler un programme d’assurances. Pour les multinationales dont les programmes complexes s’étendent dans plusieurs pays, il est essentiel d’avoir des données fiables tant pour obtenir une couverture que pour cerner les lacunes ou les chevauchements potentiels des programmes d’assurances.

Bien que la plupart des grandes organisations ont une bonne visibilité de leur programme-cadre et des principales garanties dans les pays où elles exercent leurs activités, elles n’ont souvent pas un portrait clair du profil de risque de chacune de leurs unités d’exploitation locales, généralement en raison des écarts en matière de production de rapports. Cela peut mener à des défis lors de la conception de leur programme mondial et entraîner des écarts ou des chevauchements dans la couverture.

Quatre mesures pour améliorer votre programme multinational

Alors que les entreprises continuent d’investir à l’étranger, elles doivent se munir de programmes multinationaux solides et disposer de données précises. Les quatre mesures suivantes peuvent vous aider à améliorer vos données et à fournir plus de renseignements aux souscripteurs pendant le processus de renouvellement ou de placement.

1. Tenir des dossiers sur toutes les pertes

De nombreuses grandes entreprises tiennent de bons dossiers sur les pertes majeures qui mènent à des réclamations d’assurance. Toutefois, il arrive que des pertes moins importantes ne soient pas consignées, surtout celles dont le montant est inférieur à la franchise et qui sont gérées par les unités d’exploitation locales. Celles-ci ne conservent parfois pas de dossiers complets sur les pertes mineures, à moins qu’elles ne soient légalement tenues de le faire, comme dans le cas des pertes liées à l’indemnisation des accidents du travail ou à la responsabilité civile des tiers. Afin d’établir un profil de risques plus précis, les unités d’exploitation locales doivent être encouragées à signaler toutes les pertes à votre société mère, y compris les pertes mineures. Ces renseignements vous aideront à définir les exercices de prévention des pertes potentielles qui peuvent améliorer le profil de risques de vos unités d’exploitation locales. Ces renseignements peuvent également vous aider à cerner les tendances en matière de pertes dans l’ensemble du groupe, afin que votre organisation puisse déployer des exercices de prévention des pertes sur mesure dans toutes les unités exposées à des risques similaires.

2. Créer un processus de collecte des données uniforme

Même lorsqu’elles recueillent des renseignements nécessaires, les unités d’exploitation locales peuvent avoir une façon particulière de procéder qui diffère de la méthode employée par les autres filiales d’une même société mère. Le manque d’uniformité dans la collecte de données complique l’analyse des données dans l’ensemble du groupe. Bien que les entreprises qui ont une empreinte mondiale doivent tenir compte des particularités locales de leurs filiales et des entités qui relèvent d’elles, elles doivent aussi élaborer et mettre en œuvre un processus uniforme de collecte et de consignation des données. Ce processus vous permet d’avoir une meilleure visibilité de l’ensemble de votre programme multinational et peut vous aider à repérer les défis potentiels dans des emplacements précis.

3. Communiquer dans les deux sens

Un des défis auxquels font souvent face les multinationales est que les filiales ne comprennent pas nécessairement quelle garantie est achetée dans le cadre du programme-cadre du groupe. Cela peut entraîner des chevauchements lorsque les filiales décident d’acheter une garantie locale déjà disponible au niveau du groupe. De plus, une mauvaise communication peut entraîner des écarts de garantie potentiellement coûteux. Il est essentiel que la société mère garde les voies de communication ouvertes et s’assure que les gestionnaires de risques et les responsables des services financiers locaux connaissent toutes les garanties qui s’appliquent à leurs activités. De même, vous devez comprendre les exigences locales afin de réduire les chevauchements potentiels avec les programmes mondiaux lorsque des polices locales sont exigées en vertu des règlements locaux.

4. Relever les renseignements externes pertinents

L’élaboration d’un programme mondial robuste qui tient compte des exigences et des nuances locales est complexe, surtout si le processus de collecte de données est toujours en cours de rationalisation et que vous n’avez pas encore une visibilité complète du profil de risque des unités d’exploitation locales. Les entreprises multinationales peuvent tirer profit des données d’analyse comparative de leurs pairs afin d’élaborer une meilleure stratégie avant le renouvellement. Grâce à l’analyse comparative, vous pouvez mieux comprendre les types de polices locales achetées par des entreprises de taille similaire dans certains pays, ainsi que la limite totale de garantie (fourchettes) achetée par des entreprises de votre groupe de pairs, notamment dans leur contrat-cadre. Ces renseignements peuvent également vous aider à prendre des décisions concernant les limites locales pour des catégories de garantie particulières.

Avoir un solide processus de collecte de données permet aux multinationales de repérer les tendances en matière de risques dans l’ensemble du groupe, de combler les lacunes, d’éliminer les chevauchements et d’optimiser leurs solutions de gestion des risques. Ces renseignements peuvent également être utilisés lors des renouvellements pour démontrer aux souscripteurs que votre entreprise est un bon risque.

Enfin, la richesse des données recueillies par l’intermédiaire de processus appropriés souligne l’importance de commencer les discussions de renouvellement tôt afin que vous puissiez fournir les bons renseignements et répondre aux questions de suivi de vos souscripteurs.

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