Par Catherine Dorrien ,
Directrice, Services-conseils pour la région Sud-Est, Solutions d’assurance captive de Marsh
07/31/2023 · Lecture de 5 minutes
Les données de Marsh révèlent que les entreprises du secteur de la construction utilisent de plus en plus une méthode non traditionnelle pour gérer leurs risques face à la conjoncture difficile du marché des assurances.
Le rapport 2023 d’analyse comparative des solutions d’assurance captive de Marsh fait état d’une croissance mondiale impressionnante des captives d’assurance pour une troisième année consécutive.
Les primes d’assurance captive liées aux biens, qui avec les primes d’assurance accidents et risques divers représentent 83 % de toutes les primes d’assurance captive du secteur de la construction placées par Marsh, ont augmenté de 13 % au cours des deux dernières années.
Dans le cadre de cette croissance, Marsh a constaté une augmentation de l’utilisation des captives pour l’assurance responsabilité globale de chantier, y compris les programmes d’assurance contrôlés par les propriétaires et les entrepreneurs, ainsi que les polices d’assurance de défaut des sous-traitants et d’assurance liée à l’environnement.
L’augmentation des captives pourrait être attribuable à des augmentations constantes du coût de l’assurance. Pour le deuxième trimestre de 2023, l’indice global du marché de l’assurance montre une hausse des tarifs composites pour le 23e trimestre consécutif, soit la plus longue série d’augmentations depuis la création de l’indice en 2012. Des réductions de capacité et des restrictions plus strictes en matière de couverture sont également observées.
L’assurance captive est un mécanisme de financement des risques dans lequel une entreprise s’assure contre les sinistres futurs.
Avec des primes plus élevées, un manque de capacité, l’augmentation des franchises et des conditions plus strictes, les captives offrent aux entreprises la possibilité de gérer plus efficacement les risques. Une meilleure gestion des risques présente de nombreux avantages potentiels pour les résultats financiers d’une organisation et pour ses employés. Elle permet souvent de bénéficier d’une réduction des coûts, de meilleures stratégies d’investissement qui peuvent être adaptées aux besoins à court et à long terme de l’entreprise et de la possibilité d’investir le capital excédentaire pour offrir de meilleurs avantages sociaux aux employés, favoriser l’innovation de produits, et plus encore.
Quatre structures de captives sont offertes :
L’assurance captive peut ajouter de la valeur à une grande variété d’entreprises, des grandes entreprises multinationales dont les revenus sont supérieurs à 1 milliard de dollars américains aux petites entreprises et aux responsables et développeurs de projets.
Voici certains avantages de l’assurance captive :
Pour évaluer si l’assurance captive est une bonne option pour les risques, les vulnérabilités et les objectifs stratégiques uniques de votre entreprise, vous devrez avoir une conversation à l’échelle de votre organisation.
Bien que les programmes d’assurance captive présentent de nombreux avantages potentiels, certains points importants sont à considérer dans la décision de votre entreprise en ce qui concerne la création d’un tel programme, y compris les engagements en capital et en temps ainsi que les coûts d’exploitation.
Les questions suivantes peuvent vous aider à soutenir le processus décisionnel de votre entreprise et le développement éventuel de votre programme d’assurance captive :
Si la réponse à la plupart ou à la totalité des questions ci-dessus est « oui », un programme d’assurance captive peut être une option viable pour le programme stratégique de gestion des risques de votre organisation.