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Mise à jour relative au marché mondial des assurances

Tarification aux États-Unis au troisième trimestre de 2022

Au troisième trimestre de 2022, la tarification de l’assurance aux États-Unis a augmenté de 5 %, comparativement à 10 % au trimestre précédent.

10/25/2022 · Lecture de 5 minutes

La tarification de l’assurance de biens augmente à un rythme plus élevé

Au troisième trimestre de 2022, la tarification de l’assurance aux États-Unis a augmenté de 5 %, comparativement à 10 % au trimestre précédent.

Le graphique à barres constantes représente l’évolution des tarifs composites à l’échelle mondiale.

* Disponible en anglais seulement

La tarification de l’assurance de biens a augmenté de 8 % au troisième trimestre, comparativement à 6 % au deuxième trimestre. Il s’agit du vingtième trimestre consécutif au cours duquel les prix ont augmenté.

  • La croissance du risque, ou la valeur totale assurée, a augmenté de 8 % au cours du trimestre.
  • Les hausses de taux subies par les clients au troisième trimestre ont été stimulées par les changements dans les marchés de la réassurance facultative et des traités à la mi-année.
  • L’évaluation a été un point central pour les assureurs de biens dans pratiquement tous les renouvellements, en raison des préoccupations liées à l’environnement inflationniste actuel, des défis de la chaîne d’approvisionnement, des pénuries de main-d’œuvre et de l’historique des sinistres, car les montants ajustés des sinistres ont été bien au-dessus des valeurs déclarées.

La tarification de l’assurance accidents et risques divers a augmenté de 3 %, comparativement à 6 % au trimestre précédent. Si l’on exclut l’indemnisation des accidents du travail, l’augmentation a été de 5 %.

  • Les assureurs ont surveillé étroitement des éléments comme l’inflation, la réouverture des systèmes judiciaires, l’augmentation du nombre de véhicules sur la route et les récents ouragans.
  • Le marché de l’assurance de risques divers de première ligne est demeuré généralement concurrentiel. Toutefois, les assureurs ont continué de rechercher des hausses dans certains secteurs.
  • La tarification de l’assurance accidents et risques divers a continué d’être stimulée par l’indemnisation des accidents du travail, ainsi que par une modération des augmentations de la responsabilité civile complémentaire et excédentaire, ce qui a contribué à réduire les augmentations moyennes des tarifs de l’assurance automobile.
  • Les assureurs attitrés ont généralement offert des modalités visant à empêcher les clients du secteur des accidents et risques divers de se rendre sur le marché au moment du renouvellement.
  • Les taux de l’assurance responsabilité excédentaire ont augmenté de 7 %, comparativement à 16 % au deuxième trimestre, car le marché a continué de tirer profit de nouveaux venus et d’une concurrence accrue.
    • Les assureurs ont continué de surveiller les tendances à la hausse des sinistres, car les tribunaux fermés en raison de la COVID-19 ont continué de rouvrir et les dossiers ont progressé plus rapidement dans le système.
    • Les souscripteurs ont exprimé des préoccupations accrues concernant les risques de latence des « produits chimiques éternels » comme les substances perfluoroalkyliques et polyfluoroalkyliques (SPFA) ou les sulfonates de perfluorooctane (SPFO).

La tarification de l’assurance des risques financiers et de la responsabilité civile professionnelle a augmenté de 6 % au cours du trimestre, ce qui constitue un recul par rapport à l’augmentation de 21 % du deuxième trimestre.

  • La tarification de l’assurance de la responsabilité civile des administrateurs et dirigeants de sociétés cotées en bourse a diminué de 9 %, en raison de la nouvelle capacité et de la concurrence, après une diminution de 6 % au deuxième trimestre.
    • Les assureurs étaient généralement prêts à augmenter la capacité pour les tours, ce qui réduit le nombre d’assureurs nécessaires dans un programme.
    • En août 2022, dans 87 % des renouvellements, on a observé une réduction totale dans les programmes.
    • Les assureurs se sont tournés vers des relations visant d’autres garanties plus difficiles, comme la responsabilité civile liée aux cyberrisques et la responsabilité fiduciaire, car ils ont cherché à obtenir des tranches de l’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants.
  • Les marchés de l’assurance responsabilité fiduciaire ont continué de connaître des difficultés en raison de jugements défavorables et de litiges liés aux frais excessifs des régimes de retraite ERISA 401k. Les assureurs ont exprimé des inquiétudes quant à l’imprévisibilité des prix du produit.

La tarification de la cyberassurance a augmenté de 48 % au troisième trimestre, comparativement à 79 % au trimestre précédent.

  • Le marché de la cyberassurance a connu une concurrence accrue, et plus d’assureurs ont augmenté leur capacité pour les assurés ayant de solides contrôles de cybersécurité.
  • L’augmentation de la concurrence est due à de nombreux facteurs, dont l’amélioration des contrôles de cybersécurité, l’augmentation du niveau de rétention et les ajustements des taux en 2021, la diminution de la fréquence des réclamations au cours des six derniers mois malgré l’absence de changement de gravité, selon de nombreux assureurs, et la hausse des taux d’intérêt menant les assureurs à rechercher une croissance du chiffre d’affaires.
  • Dans le secteur et au sein du gouvernement, les discussions se sont poursuivies au sujet des expositions systémiques et de la nature corrélée des cyberrisques.

Indice global du marché de l’assurance – troisième trimestre de 2022

* Disponible en anglais seulement

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