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Assurance responsabilité civile et risques divers

Les spécialistes du groupe d’expertise en assurance construction de Marsh donnent leur point de vue sur l’assurance responsabilité civile et risques divers et l’évolution de la capacité au cours du premier trimestre de 2024 à l’échelle mondiale et régionale.

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Assurance responsabilité civile/générale

Le marché de l’assurance responsabilité civile générale est resté concurrentiel pour la plupart des risques. De nouvelles capacités sont apparues dans de nombreuses régions, ce qui a permis d’accroître la concurrence.

À l’échelle mondiale, les taux ont affiché une situation mitigée, avec des hausses aux États-Unis (de 0 % à 10 %), dans le Pacifique (5 %) et en Europe (8 %), tandis que le Canada et l’Asie ont affiché des taux stables. La capacité disponible du marché au Moyen-Orient et en Afrique a été un facteur de la baisse des tarifs.

En Asie, la capacité abondante se traduit par une souscription excessive des risques, tandis qu’en Espagne, par exemple, une capacité accrue a entraîné des baisses de tarifs dans les programmes annuels.

L’appétence et la capacité en matière de souscription ont augmenté chez les assureurs londoniens, bien que cette hausse ait été observée principalement pour les placements dans les tranches de première ligne au Royaume-Uni, où les blessures entre travailleurs sont une préoccupation.

Indemnisation des accidents du travail

L’indemnisation des accidentés du travail est demeurée stable et prévisible pour la plupart des entrepreneurs du monde entier. Les taux ont généralement varié entre -5 % et 5 %.

Aux États-Unis, ces pourcentages tiennent également compte de la responsabilité civile de l’employeur.

En raison de la nature à risque élevé du secteur de la construction, certains pays d’Amérique latine et du Pacifique ont vu augmenter les coûts des primes d’indemnisation des accidentés du travail en raison de l’augmentation des réclamations.

En revanche, plusieurs pays du Moyen-Orient, dont l’Arabie saoudite, ont connu une tendance à la baisse.

En Asie, l’environnement concurrentiel des taux s’est maintenu, la majorité des renouvellements sensibles aux pertes étant assujettis à un taux fixe, autrement compris entre -10 % et 10 %.

Responsabilité civile de l’employeur

Le marché de l’assurance responsabilité civile de l’employeur est demeuré stable au Canada, dans la région Inde, Moyen-Orient et Afrique (IMOA) et au Royaume-Uni, où les taux ont tendance à se stabiliser en ce qui concerne les risques bien gérés.

Responsabilité complémentaire et excédentaire

La capacité est généralement retournée sur les marchés de l’assurance responsabilité complémentaire et excédentaire de risques divers. Le marché de Londres a vu de nouveaux venus. Au Canada, la capacité a généralement été redéployée à partir des marchés existants.

Les marchés du Moyen-Orient et de l’Afrique ont connu une capacité abondante, ce qui a eu un effet positif sur les taux pour les clients.

La fréquence et la gravité croissantes de jugements et de sinistres considérables aux États-Unis entraînent une hausse des taux. Aux États-Unis et au Royaume-Uni, les taux ont augmenté de 5 % à 20 % et de 5 % à 10 % respectivement, tandis qu’ils ont diminué en moyenne de 5 % au Moyen-Orient.

Assurance responsabilité civile automobile

Le marché de l’assurance responsabilité civile automobile a connu une hausse de taux aux États-Unis, au Canada et dans plusieurs pays du Moyen-Orient et d’Afrique, y compris aux Émirats arabes unis (de 5 % à 10 %) et en Afrique du Sud (de 10 % à 15 %). En Asie, les taux de l’assurance responsabilité civile automobile étaient généralement concurrentiels dans l’ensemble de la région, les prix ayant diminué dans un certain nombre de pays.

Responsabilité civile liée à la pollution ou à l’atteinte à l’environnement

En général, les marchés de l’Asie, du Canada, du Pacifique et du Royaume-Uni sont demeurés stables, avec une capacité facilement accessible, y compris de la part des nouveaux venus. Les taux étaient généralement stables dans la plupart des régions; ils ont toutefois baissé en Europe, ont été stables ou ont augmenté de 2,5 % à 5 % dans le Pacifique, et ont généralement augmenté aux États-Unis de 2,5 % à 10 %.

La capacité du marché américain de l’assurance responsabilité civile liée à la pollution ou à l’atteinte à l’environnement demeure solide. Le taux de participation aux programmes de pratique et de projets poursuit sa hausse, le marché étant plus serré pour les projets de plus de 10 ans. De nombreuses organisations peuvent se prévaloir d’une couverture en cas d’évènement. Certaines activités à risque plus élevé peuvent nécessiter un formulaire de réclamations présentées.

Programmes d’assurances contrôlés

Offert uniquement aux États-Unis

Aux États-Unis, les taux de l’assurance responsabilité civile générale de première ligne étaient généralement stables ou ont diminué d’environ 5 %. La capacité a augmenté en raison de plusieurs nouveaux venus et de la forte concurrence parmi les assureurs.

Certains assureurs offraient des options agréées et des pistes prises en charge.

La capacité excédentaire du marché est demeurée abondante et disponible pour la plupart des portées de risques et des territoires des projets. Toutefois, certains assureurs ont réduit la capacité disponible, la faisant passer de 25 à 12,5 millions de dollars américains.

La capacité du marché de l’assurance excédentaire est demeurée abondante et peut offrir des options de rétention aussi faibles que 50 000 $ US dans certains cas pour des risques favorables.

Les taux d’indemnisation des accidentés du travail variaient généralement de -5 % à +5 %.

Avec une augmentation des projets d’infrastructure et du financement y afférant, les assureurs ont généralement envisagé des périodes de garantie plus longues et ont proposé des options d’examen des perturbations.

La capacité de toutes les options des programmes d’assurances contrôlés est demeurée limitée sur les marchés agréés. Les assureurs exigent généralement des franchises de 250 000 $ US ou plus.