Que représentent les cryptomonnaies et les actifs « tokenisés » pour les captives?

Qu’il s’agisse de la technologie de la chaîne de blocs, de l’intelligence artificielle ou de l’Internet des objets, les entreprises doivent composer avec de nouvelles technologies et un profil de risque en évolution rapide. L’utilisation accrue des cryptomonnaies et des actifs « tokénisés » complexifie les nouvelles technologies, les cyberrisques et les risques financiers que les entreprises doivent gérer au quotidien.

Que sont les cryptomonnaies et les actifs « tokenisés »?

La technologie de la chaîne de blocs comporte plusieurs avantages importants. Elle permet notamment à plusieurs parties de collaborer afin de stocker des transactions sans qu’aucune partie ne soit en mesure de modifier ou de falsifier les données stockées. Le stockage des données au moyen de la chaîne de blocs permet donc de créer des jetons (token), soit des actifs. C’est ce que l’on appelle la « tokénisation ».

Les jetons peuvent devenir un moyen très efficace de gérer les renseignements ou les ressources. Puisque la chaîne de blocs permet de ne fournir qu’une seule copie de données, il est possible de créer des actifs numériques rares. Un fichier numérique, comme une image, une chanson, un film, voire un cyberanimal, peut être limité au moyen de la chaîne de blocs afin qu’il n’existe qu’une seule copie de ce fichier.

Les cryptomonnaies fonctionnent essentiellement de cette façon. Chaque « pièce » n’est qu’un fichier numérique qui ne peut pas être copié et qui conserve sa valeur en raison de sa rareté. 

Que représentent les cryptomonnaies et les actifs « tokenisés » pour les gestionnaires de risques?

Le degré d’utilisation des cryptomonnaies et des actifs « tokenisés » reste encore à déterminer. Quoi qu’il en soit, les mesures que les gestionnaires de risques doivent prendre pour se préparer à cette utilisation doivent cadrer étroitement avec les pratiques exemplaires que toute entreprise devrait suivre pour se préparer à mener ses activités dans un monde de plus en plus axé sur le numérique. Les gestionnaires de risques ainsi que les directeurs des technologies et des systèmes d’information doivent collaborer et évaluer les pratiques de cybersécurité et l’assurance de la responsabilité liée aux cyberrisques de l’entreprise. Ils doivent également examiner la façon dont les technologies émergentes comme celle de la chaîne de blocs peuvent influencer le profil de risque de l’entreprise. Grâce à une compréhension approfondie de ce profil de risque, les gestionnaires de risques peuvent rechercher de manière proactive les solutions offertes tant par le marché des assurances des entreprises que par leurs compagnies d’assurances captives.

En quoi les captives jouent-elles un rôle?

Comme pour tout autre risque lié aux technologiques émergentes, les risques associés aux cryptomonnaies et aux actifs « tokénisés » peuvent être difficiles à assurer sur le marché de l’assurance des entreprises. Cela s’explique par plusieurs facteurs, dont les suivants :

• La technologie est trop récente et les risques ne sont pas encore bien cernés.
• L’attention médiatique négative dont les cryptomonnaies ont fait l’objet s’est avérée problématique sur le plan des risques d’atteinte à la réputation pour le marché des assurances des entreprises.
• Il existe divers types d’actifs « tokénisés », ce qui crée divers types de risques.

Pour les entreprises aux prises avec des risques liés aux cryptomonnaies et aux actifs « tokénisés », la couverture d’assurance leur étant offerte peut comporter trop de lacunes et s’avérer trop coûteuse. Les entreprises dont le modèle opérationnel repose grandement sur les cryptomonnaies et les actifs « tokénisés » font d’ailleurs déjà face à ce problème.

Les captives peuvent toutefois aider les entreprises à résoudre ce problème.

Nous collaborons actuellement avec nos clients qui sont exposés à ces types de risques pour déterminer comment une captive peut leur offrir :

• une couverture abordable adaptée aux risques qui leur sont propres;
• une preuve d’assurance pour assurer la tranquillité d’esprit de leurs clients et de leurs clients éventuels en :
  • fournissant une preuve que les risques sont officiellement financés;
  • fournissant des documents d’une société cotée et autorisée au moyen d’une assurance de façade.
• la possibilité de collaborer avec des acteurs du marché des assurances des entreprises pour :
  • partager le risque et potentiellement créer une capacité qui serait autrement indisponible;
  • inciter l’équipe de la prévention des sinistres à créer de « meilleurs » risques;
  • répondre aux craintes du marché des assurances des entreprises en matière de risques d’atteinte à la réputation.
• la possibilité d’accéder directement aux marchés de réassurance pour bénéficier de capacités supplémentaires.

Les Solutions d’assurance captive de Marsh estiment que la flexibilité et le contrôle offerts par les captives continueront de jouer un rôle important dans la gestion des risques liés aux cryptomonnaies et aux jetons « tokenisés ». Les gestionnaires de risques ainsi que les directeurs des technologies et des systèmes d’information ont l’occasion de contrer ces risques de manière proactive dès aujourd’hui grâce aux captives, qui sont au cœur de la solution.