Responsabilidade financeira e profissional

Cada organização enfrenta os seus próprios riscos de responsabilidade financeira e profissional, com base no tipo de indústria, tamanho, força de trabalho e processos, mas vários são mais comuns em todos os níveis.

Um risco crescente que afeta a maioria das indústrias, dada a dependência crescente da tecnologia e dos dados digitais em rápida evolução, é a segurança cibernética, com violações e ataques destrutivos e de alto perfil que se tornam uma ocorrência regular em todo o mundo. As equipes de cibersegurança e os líderes empresariais de muitas empresas não conseguem manter-se à frente dos riscos emergentes e devem adotar uma abordagem reacionária para lidar com situações de crise.

Outros riscos de responsabilidade financeira e profissional vão desde crimes de colarinho branco até erros comerciais e transacionais quotidianos, volatilidade do mercado de ações, incumprimento de normas regulamentares cada vez mais rigorosas da indústria e assédio sexual. Além destes, existe também o risco gravíssimo de sequestro e resgate de funcionários. As consequências financeiras de todos estes riscos podem ser abordadas através de um seguro de responsabilidade financeira e profissional e de um plano de gestão de riscos com a ajuda de consultores de confiança.

As organizações enfrentam hoje muitos riscos que impulsionam a necessidade de seguros de responsabilidade financeira e profissional e de planos estratégicos de gestão de riscos. Estes riscos estão mais frequentemente relacionados com violações de dados e segurança cibernética, direitos de propriedade intelectual e violação de patentes, desafios jurisdicionais globais e locais, decisões ou conduta de diretores e dirigentes, prestação de serviços profissionais, práticas laborais e fusões e aquisições. Sem estratégias adequadas de seguro e gestão de risco, sua empresa poderá enfrentar consequências financeiras e de reputação que podem ser difíceis de superar.

Usando nossa abordagem baseada em dados, líder do setor, nossos especialistas FINPRO podem ajudá-lo a avaliar e compreender seus riscos. Ajudaremos você a mitigar e gerenciar suas exposições para que possa tomar decisões de risco informadas e aumentar a resiliência do seu negócio.

Existem diversas apólices de responsabilidade financeira e profissional disponíveis que podem ser adaptadas para lidar com seus riscos específicos.

Uma forma comum de seguro de responsabilidade financeira e profissional oferece proteção em situações de suposta negligência profissional ou erros e omissões (E&O). Às vezes, isso é chamado apenas de seguro E&O. A maioria das organizações mantém alguma forma de seguro de responsabilidade financeira e profissional que atenda a essa descrição.

Outros seguros de responsabilidade financeira e profissional que você pode considerar incluem seguro de responsabilidade de diretores e executivos (D&O) e apólices relacionadas à segurança cibernética, bem como seguros que fornecem suporte em situações de sequestro para resgate. Dependendo do setor atendido pela sua empresa, podem existir opções de seguros mais especializados disponíveis.

Quando se trata de gerir riscos de responsabilidade financeira e profissional, a prevenção deve ser o foco principal da sua empresa. A primeira etapa envolve a identificação e avaliação dos riscos reais e potenciais dentro da sua organização. Isto é melhor conseguido através de uma combinação de discussões com partes interessadas internas e externas, bem como de consultas com consultores de risco experientes, que poderão avaliar os riscos que a sua empresa enfrenta e identificar riscos que não eram imediatamente óbvios.

Uma vez identificadas as exposições potenciais, é uma boa ideia avançar com a criação de uma estratégia formal de gestão de riscos. A sua estratégia deve detalhar como vários riscos serão evitados ou transferidos e como a empresa responderá caso eles ocorram.

O seguro de responsabilidade civil gerencial oferece uma variedade de coberturas centradas em perdas financeiras decorrentes de custos de defesa legal, julgamentos ou acordos de ações judiciais. Abrange seguro de responsabilidade de diretores e executivos e responsabilidade por práticas trabalhistas (EPL ou EPLI), mas também cobre responsabilidade fiduciária, crime, sequestro e resgate. Ele foi projetado para ajudar empresas públicas, privadas e sem fins lucrativos a lidar com os diversos riscos legais que podem surgir das atividades de gestão cotidianas.

O seguro D&O protege os diretores e executivos de uma empresa quando eles são acusados de irregularidades no desempenho de suas funções de gestão. O seguro D&O torna-se especialmente crítico quando uma empresa não consegue ou se recusa a indenizar seus diretores e executivos, o que normalmente acontece no contexto de litígios derivativos ou situações de insolvência. O seguro D&O protege os bens pessoais desses diretores e executivos individuais quando a empresa que eles servem não está disposta ou não pode pagar por seus custos de defesa e quaisquer acordos ou julgamentos pelos quais eles sejam responsáveis.

Ao serem adquiridos, a responsabilidade D&O, a responsabilidade por práticas trabalhistas (EPL ou EPLI), o seguro fiduciário, cibernético e o seguro E&O podem ser afetados. No entanto, todas as políticas em vigor devem ser revistas para determinar se devem ser continuadas, aumentadas ou canceladas dependendo da sua situação específica de aquisição.

Quando sua empresa está considerando a cisão de uma subsidiária em uma nova e distinta empresa pública, você deve avaliar duas categorias significativas de seguro de responsabilidade financeira e profissional: 1) cobertura para reclamações baseadas em supostos atos ilícitos antes da cisão; e 2) cobertura para supostos atos ilícitos após a cisão. A cobertura deve ser adaptada para seguir as disposições de responsabilidade do acordo de transação. Além disso, outras coberturas podem ser necessárias para que a nova entidade se proteja no futuro, como práticas laborais, fiduciárias, crime e sequestro e resgate.

Um fiduciário é alguém que administra investimentos, como um gestor de fundos de pensão. O seguro de responsabilidade fiduciária protege os bens pessoais desses fiduciários e administradores de custos de defesa e penalidades caso sejam processados por decisões que tomam em nome de um plano de benefícios a funcionários ou de outros investidores.

O seguro de responsabilidade civil para práticas laborais – também conhecido como EPL ou EPLI – foi concebido para responder a reclamações alegando assédio sexual, discriminação, retaliação e outros atos ilícitos relacionados com o emprego. Estas estão potencialmente entre as exposições mais prejudiciais para uma empresa e estão a exigir indemnizações por danos cada vez mais elevadas nos tribunais dos EUA e noutras jurisdições. As ações judiciais da EPL podem resultar não apenas em danos financeiros, mas também em danos irreparáveis à reputação de uma organização.

As reivindicações de EPL estão entre as reivindicações mais comuns contra empresas e podem ser feitas em nome de um requerente individual ou de uma classe de indivíduos. As decisões laborais em torno dos despedimentos devido à COVID-19 e do regresso ao trabalho aumentaram os riscos que as empresas enfrentam nesta área.