Crédito

O comércio internacional entre países cria e move a economia global. O fluxo de bens e serviços, e os preços, podem ser influenciados por vários fatores, tais como:

• Eventos globais: a atual pandemia da covid-19 desacelerou, diminuiu e até mesmo interrompeu a produção e a entrega de muitos bens e serviços.
  
• Taxas de câmbio: esta é uma influência fundamental sobre os importadores líquidos, que se beneficiam de moedas fortes, e os exportadores líquidos, que se beneficiam de moedas fracas.
• Barreiras comerciais: podem incluir, por exemplo, cotas de importação e tarifas impostas pelos governos para proteger as indústrias nacionais da concorrência estrangeira.
• Estabilidade geopolítica e inquietação política: conflitos e guerras internos e transfronteiriços podem perturbar as rotas comerciais e os transportes.
• Custos de transporte: podem ser influenciados por muitos fatores, especialmente pelo preço do petróleo.

O seguro de crédito comercial oferece proteção contra inadimplência de uma dívida válida pelo comprador da empresa segurada. Essa cobertura geralmente se aplica a determinados eventos definidos (também chamados de causas de perda ou perigos segurados). 

As seguradoras de crédito comercial geralmente cobrem dois tipos de risco:

• Risco comercial: o risco de seus clientes não serem capazes de pagar faturas pendentes por motivos financeiros (por exemplo, insolvência declarada ou inadimplência prolongada).
• Risco político: inadimplência como resultado de eventos fora do controle de seus clientes. Isso pode incluir eventos políticos (guerras, revoluções), desastres (terremotos, furacões) ou dificuldades econômicas, como uma falta de moeda que restrinja a capacidade de transferir dinheiro de um país para outro.
  

O seguro de crédito comercial apoia sua capacidade de estender os termos de crédito a clientes novos e existentes, ajudando assim sua empresa a crescer com segurança em situações anteriormente consideradas muito arriscadas. Ele também protege você contra o risco de exportação para o exterior, e reduz a incerteza.

Ter cobertura de seguro de crédito comercial melhora o acesso a financiamento adicional de suas contas a receber, pois os bancos geralmente têm mais probabilidade de emprestar capital a uma empresa que tenha seguro de crédito comercial em vigor. Como uma empresa segurada, seu balanço permanecerá protegido a uma taxa de reembolso predeterminada (geralmente entre 75% a 90% do valor da dívida), independentemente de seu cliente ter declarado falência ou simplesmente não puder (ou não querer) pagar suas contas devidas. Ele também ajuda a liberar capital para uso em outros lugares em seu negócio, além de reduzir reservas de dívidas.

Normalmente, uma empresa procuraria assegurar todo o seu portfólio de clientes, que é o tipo mais comum de política. No entanto, é também possível personalizar para incluir apenas contas seletivas ou importantes, no caso de clientes de alto risco.

As seguradoras de crédito comercial oferecem uma ampla variedade de produtos e políticas flexíveis, projetados para atender aos diferentes requisitos de cobertura de cada empresa. Ao buscar essa cobertura, você deve contar com um corretor especialista e com experiência em problemas de risco global e soluções de trade finance. Nossos especialistas auxiliam você a avaliar e a desenvolver seus requisitos específicos e, em seguida, a selecionar a cobertura mais apropriada.

A cobertura pode ser estruturada de várias maneiras, tais como:

• Turnover total: este é o tipo de política mais comum, que abrange toda a carteira de recebíveis comerciais de uma empresa sob uma política, assegurando uma vasta gama de transações nacionais e de exportação.
  
• Contas essenciais: esta política destina-se a assegurar os maiores clientes de uma empresa ou outra faixa de cobertura definida onde exista o maior risco (ou seja, cobertura seletiva).
• Risco único: esta política foi criada para segurar exposições relacionadas a um cliente.
• Excesso de perdas: esta política destina-se a cobrir perdas catastróficas ou excepcionais dos maiores clientes acima do nível normal de mau endividamento, estabelecendo um nível dedutível adequado.

Cada uma das políticas pode abranger vendas no mercado interno, vendas de exportação ou uma combinação de ambas – e pode ser definida regional ou globalmente. Geralmente, o seguro de risco político está incluso.

Devido a todas essas opções, para muitas empresas, o seguro de crédito comercial permanece acessível: os custos de cobertura geralmente representam menos de 1% das receitas de vendas.

O seguro de crédito comercial é um produto dinâmico. Os requisitos de limite de crédito dos clientes mudam ao longo de um período de apólice, refletindo as necessidades comerciais em constante mudança. Por isso, a Marsh apoia seus clientes em interações com seguradoras para obter ou aumentar os limites de crédito.