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Três aspectos das apólices de seguro contra danos para um evento catastrófico

Entenda o escopo das apólices de seguro contra danos materiais e como as coberturas podem responder a eventos catastróficos.
Businessmen hand's pointing where to sign a contract, legal papers or application form.

13/05/2024

Após vários terremotos, inundações e furacões devastadores ocorridos no México, República Dominicana e Porto Rico nos últimos anos, os processos de recuperação nessas nações mudaram significativamente. Esses processos reafirmam a importância de compreender a extensão das apólices de seguro contra danos materiais e como as coberturas podem responder a esses e outros eventos catastróficos.

A seguir estão três aspectos que todo segurado deve compreender durante as etapas iniciais da preparação de suas reivindicações:

  1. Dedutíveis: Aplicam-se por ocorrência, por evento ou por localização? Aplicam-se com base no valor segurado ou como acumulado? Existem mínimos ou máximos aplicáveis? São separados para interrupção de negócios (BI) ou combinados com Danos Materiais?
  2. Interrupção de negócios (BI): Como será calculado o valor da reivindicação por BI? O cálculo de reivindicações por BI pode ser complexo. Essa cobertura é projetada para proteger os segurados contra perdas de receita empresarial que teriam obtido se a perda ou dano coberto não tivesse ocorrido. É importante compreender completamente como uma perda afeta a receita empresarial.
  3. Cadeia de suprimentos: Se você tiver essa cobertura, as disposições de interrupção contingente de negócios geralmente reembolsam lucros perdidos e despesas adicionais resultantes de uma interrupção nas instalações de um cliente ou fornecedor, decorrente de um sinistro coberto por sua apólice. Que impacto os fornecedores e clientes afetados por um evento podem ter em seu negócio?

Como parte da apresentação do seu pedido de indenização, será útil preparar um resumo por escrito das perdas sofridas e compilar os documentos necessários para sustentar a perda. Isso deve incluir, entre outras coisas:

  • Para Interrupção de Negócios (BI) - Informações financeiras, incluindo registros de ativos fixos e registros de depreciação, demonstrações de resultados dos dois anos anteriores ao evento de todas as localizações afetadas, orçamentos e previsões feitas antes do sinistro para demonstrar os resultados de perdas antecipadas, bem como ordens de compra ou estimativas de todos os contratos para reparação ou substituição de ativos danificados.
  • Para Danos Materiais - Registros detalhados dos danos materiais e custos ou estimativas para reparar ou substituir os bens na condição em que estavam antes do sinistro. No caso de conteúdo, ter o inventário físico mais recente.
  • Para Despesas Extraordinárias - As despesas incorridas na limpeza e recuperação, incluindo pagamentos a terceiros ou registros de folha de pagamento dos funcionários que refletem as horas extras trabalhadas, as tarefas realizadas, bem como a escala salarial e horas extras. Deve-se usar um código contábil exclusivo para registrar todos os custos associados aos esforços de recuperação e continuidade.

Gerenciar os efeitos de um evento catastrófico em sua empresa pode ser um processo longo e complicado. Ao revisar sua cobertura de seguro antecipadamente e ter um protocolo estabelecido para a preparação de uma reivindicação, você pode deixar sua organização em uma posição melhor para retornar às operações normais de maneira mais rápida e ágil, maximizando assim a recuperação do seu seguro.

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