Responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile est un terme générique qui décrit la couverture fournie par un certain nombre de types d'assurance différents. Elle va de l'assurance automobile à l'indemnisation des accidents du travail (le cas échéant), en passant par la responsabilité civile liée aux boissons alcoolisées et aux produits. La catégorie d'assurance responsabilité civile étant vaste, il est souvent difficile de l'appréhender. Le postulat sous-jacent est que la plupart des polices d'assurance couvrant la perte ou les dommages aux biens de tiers, ainsi que la responsabilité envers d'autres personnes, entrent dans le champ d'application de l'assurance responsabilité civile.

Une assurance responsabilité civile peut couvrir, par exemple, une perte de biens de tiers (par exemple, suite à un cambriolage), des dommages ou une perte totale du véhicule, une indemnisation des accidents du travail (le cas échéant) et des sinistres de responsabilité à l'encontre des entreprises. Ces sinistres de responsabilité peuvent inclure des accidents liés à des chutes dans un magasin ou un restaurant ou des sinistres liés à des dommages ou blessures résultant de l'utilisation d'un produit.

Étant donné que le risque de responsabilité civile peut être géré par de nombreux types d'assurance, il serait difficile d'essayer de nommer chaque type de couverture.

Presque tous les adultes et toutes les entreprises ont besoin d'une assurance responsabilité civile. La plupart des pays exigent que les propriétaires de véhicules disposent d'une assurance qui, si elle ne couvre pas leur propre véhicule, les protège en cas de dommages ou de blessures causés à d'autres personnes en cas d'accident. Les chefs d'entreprise ont besoin d'une assurance responsabilité civile, en particulier ceux qui sont physiquement présents sur site, comme dans un magasin ou un bureau, et qui ont des employés qui travaillent pour eux ou s'occupent de la production.

Pour résumer, le coût total du risque représente le coût global de la gestion des risques et des pertes encourues. Les facteurs contribuant au coût total du risque englobent tous les aspects des opérations d'une entreprise liés à ses risques, des coûts administratifs aux dépenses liées au développement et à la mise en œuvre d'une stratégie de contrôle des risques, ainsi que toute perte non assurée.

Le coût total du risque comprend cinq grandes catégories :

• La prime : coût lié au transfert du risque à un assureur, y compris les frais.
• Les pertes : toutes les pertes pour lesquelles une demande d'indemnisation est effectuée, y compris les franchises de demande d'indemnisation.
• La gestion des sinistres : coût de la gestion des risques, tant en interne qu'en externe.
• Le coût de la garantie : coût de la garantie de vos obligations dans le cadre des programmes de franchise.
• Le risque implicite : l'exposition à l'incertitude que vous n'avez peut-être pas reconnue dans votre expérience actuelle.