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Riscos não cobertos pelo seguro, como evitá-los?

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Autor: Luciano Cardoso , 

Superintendent Marsh Brazil, Agro & Food and Beverage

14/07/2022

O tema “riscos não cobertos pelos seguros” pode ser bem abrangente, no entanto, direcionaremos o assunto para um nicho específico que compõe o imenso mercado de seguros corporativos, o das empresas nacionais, com gestões familiares e que apresentam grande potencial de crescimento.

A primeira característica relevante desse tipo de negócio, é que a maior parte das companhias não conta com a figura do gerente de riscos, diferentemente das multinacionais e organizações de capital estrangeiro, nas quais a cultura de seguros é mais estabelecida. Essa função, geralmente é exercida inicialmente pelo setor financeiro - ao lado do “dono” - e posteriormente pela área de suprimentos, quando a empresa se torna um pouco maior e busca melhorar suas práticas.

Infelizmente, dentro desse formato de contratação, a renovação das apólices acaba acontecendo de forma automática na maioria das vezes, sem nenhum tipo de adequação às reais necessidades do negócio. É exatamente por essa razão que surgem os gaps de cobertura, que identificados no momento do sinistro, trazem transtornos consideráveis.

Portanto, é necessário que na ausência do gerente de riscos, as empresas nacionais e familiares contem com o auxílio do corretor de seguros profissional e este deverá estar apto a executar algumas tarefas que vão além da leitura da apólice. É fundamental ressaltar que não é interessante para a seguradora deixar de atender as expectativas de seus clientes, o que precisa acontecer então é o alinhamento contratual.

O papel do Risk Manager ou Corretor de Seguros

  • Avaliar, identificar e dimensionar os riscos
  • Estruturar um planejamento
  • Buscar as melhores alternativas de custo, condições técnicas e coberturas para a escolha mais adequada do seguro, considerando os riscos que devem ser transferidos ou assumidos, de acordo com as estratégias da empresa.

Muitas vezes, a gestão de risco nos negócios familiares é negligenciada ou incompleta por conta de um outro fator característico desse tipo de negócio: a relação de parceria e confiança entre o proprietário da empresa e a corretora de seguros que o acompanha desde o início. Os laços emocionais criam dificuldades na transferência de funções, mesmo que a corretora, por alguma limitação técnica, não esteja mais atendendo as exigências da companhia. Contudo, essa situação tende a mudar quando toda a empresa passa por um processo de amadurecimento e desenvolvimento.

A partir daí, seja com o treinamento de um profissional interno ou com a contração de uma corretora mais preparada para realizar a gestão de riscos de forma estratégica, as defasagens de cobertura das apólices podem ser corrigidas e os contratos ajustados para suprir às especificidades do negócio.

Dentro da Marsh, o projeto Corporate foi desenhado para atender as empresas nacionais com a expertise do corretor global aliada à proximidade do corretor local. Dessa forma, tem sido possível oferecer uma assistência rápida e um processo de regulação de sinistro ágil, considerando que as empresas familiares lidam com seus recursos e fluxo de caixa de maneira distinta das companhias maiores e das multinacionais. 

Autor:

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Luciano Cardoso

Superintendent Marsh Brazil, Agro & Food and Beverage

+55 (14) 32355007

With 28 years of experience in the insurance market, Luciano has extensive experience in the analysis and development of industrial risk management programs with expertise in the Sugar Energy sector.

With 28 years of experience in the insurance market, Luciano has extensive experience in analyzing and developing industrial risk management programs with expertise in the Sugar Energy sector.

Insurance broker qualified by SUSEP, graduated in business administration, with a postgraduate degree in Marketing from FGV and also completed the leadership development plan by Fundação Dom Cabral.