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Como as cativas podem ajudar as organizações com ESG

As organizações em todo o mundo enfrentam expectativas crescentes de seus stakeholders – incluindo reguladores, investidores, agências de classificação, clientes e funcionários – para implementar programas ambientais, sociais e de governança (ESG) e para serem mais transparentes sobre o impacto de suas operações.
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13/02/2023 · 4 minute read

As organizações em todo o mundo enfrentam crescentes expectativas de seus stakeholders – incluindo reguladores, investidores, agências de classificação, clientes e funcionários – para criar programas ambientais, sociais e de governança (ESG) e para serem mais transparentes sobre o impacto de suas operações. No entanto, a falta de práticas de ESG já estabelecida torna difícil saber como proceder. Como o ESG é uma jornada que abrange toda a empresa, as organizações devem considerar como as seguradoras cativas— uma ferramenta que muitos já possuem — podem apoiar sua estratégia em ESG.

O Valor das cativas em E, S e G

Uma companhia de seguros cativa é uma seguradora ou resseguradora licenciada de propriedade de uma companhia não seguradora, que segura ou ressegura os riscos de sua controladora e/ou empresas afiliadas. As organizações que formam cativas frequentemente compram seguros de mercados mais amplos para se proteger de riscos catastróficos e outros riscos, de acordo com sua estratégia exclusiva. As cativas são um mecanismo cada vez mais popular para ajudar a proteger as organizações da instabilidade no mercado de seguros comerciais, ao mesmo tempo em que fornecem um meio flexível de gerenciar os riscos.

Cada letra em ESG reflete os riscos e as oportunidades que variam para cada organização. Onde quer que uma organização esteja em sua jornada, uma cativa pode fornecer uma valiosa ajuda, oferecendo soluções comprovadas para reduzir riscos e apoiar todos os aspectos do ESG, incluindo:

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A boa governança é uma resposta afirmativa à pergunta: “Nós administramos nossos negócios de forma eficaz? ” Os aspectos de governança incluem gerenciamento e conformidade de riscos eficazes, padrões éticos, maior diversidade no conselho e divulgação. A existência de uma cativa pode ser considerada como uma “prova” de governança através de financiamento de risco formalizado e relatórios em uma entidade licenciada, regulamentada e legal.

Como as próprias cativas têm conselhos e ativos para investimento, podem refletir e aumentar as estratégias de ESG de seus criadores. Considere o caso de um varejista especializado em venda nacional que buscava aprimorar seu perfil em ESG. A empresa já tinha um forte compromisso de causar um impacto positivo na sociedade e no meio ambiente, mas não tinha certeza de como sua cativa poderia desempenhar um papel nesse esforço até perceber o impacto que as cativas têm na governança corporativa. Como uma entidade seguradora regulamentada, uma cativa promove o gerenciamento ativo de riscos e fornece a supervisão e os controle ativos, oferecendo à controladora uma maneira estruturada de tomar decisões sabendo sobre os riscos.

As cativas não apenas aprimoram o perfil de risco dos seus criadores para as seguradoras comerciais, mas também fornecem um fórum natural de gerenciamento de riscos para as equipes de gerenciamento de riscos, jurídico, financeiro, contábil, de recursos humanos e auditoria interna das organizações.

Os aspectos sociais de ESG incluem as relações de uma organização com seus funcionários, os clientes, os fornecedores e a comunidade. Padrões de saúde e segurança e programas de benefícios para funcionários são áreas em que as organizações podem abordar o impacto social. As cativas podem ajudar a harmonizar os benefícios para as corporações multinacionais; os programas de fundos para engajamento, a saúde e a segurança dos funcionários; além de apoiar os programas de diversidade, equidade e inclusão (D&I).

Os aspectos ambientais incluem minimizar o impacto no meio ambiente, monitorar e reduzir as emissões de energia, reduzir o desperdício através de melhoria na gestão de recursos e usar tecnologia verde. A transição para uma economia com baixas emissões de carbono está mudando a preferência por riscos das seguradoras comerciais. Essas mudanças já estão resultando em capacidade reduzida para certas atividades comerciais. As cativas podem preencher lacunas de cobertura, exclusões, riscos relacionados ao clima, ativos de energia renovável e muito mais.

Benefícios adicionais de cativa em ESG 

Quando as organizações controladoras incluem suas cativas em programas ESG, os benefícios podem incluir:

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As organizações podem aproveitar sua cativa excedente para financiar a inovação. Por exemplo, um sistema de saúde estabeleceu um laboratório de inovação interno, buscando ideias dos funcionários da linha de frente.

O resultado incluiu novos programas que reduziriam os custos médicos e beneficiaram os funcionários, a organização e os pacientes.

As cativas podem ajudar a reduzir o custo total do risco, o que aumenta a sustentabilidade. As cativas também podem evitar a erosão da lucratividade, preservando assim a oportunidade de apoiar programas de ESG a longo prazo.

As cativas podem gerar um substancial excedente de capital de suas operações de subscrição que podem usar para apoiar investimentos verdes. Em 2021, as cativas administradas pela Marsh relataram mais de US$ 110 bilhões em superávit.

Etapas que os proprietários de cativas podem adotar em ESG

As organizações com cativas podem tomar diversas medidas para integrá-las aos programas de ESG, incluindo:

  • Conectar-se com os membros internos da equipe de ESG da organização matriz, discutir as necessidades do programa e como a cativa pode atender a essas necessidades. Por exemplo, cativas poderiam ajudar no financiamento de programas ambientais, de saúde, segurança e RH.
  • Incluir ESG na agenda do conselho da cativa, para discutir alinhamento com a controladora sobre programas e estratégias de investimento. Muitas cativas seguem os protocolos de investimento de seu país, mas como uma entidade de seguro regulamentada, os investimentos podem diversificar ainda mais e acentuar as estratégias de investimento verde.
  • Avaliar o programa ESG da organização com a ferramenta ESG Risk Rating Tool da Marsh. Essa autoavaliação mede o desempenho ESG de uma organização.

Para obter mais informações, baixe “O guia de soluções Cativas de ESG” e entre em contato com seu representante da Marsh.

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