國家間的國際貿易建立並推動全球經濟,商品與服務的流動與價格,可以受到多種因素的影響,包括:
- 全球事件:持續的新冠疫情,導致許多商品與服務的生產與交付減緩、縮減,甚至停止。
- 貨幣匯率:對受益於強勢貨幣的淨進口國及受益於貨幣走弱的淨出口國來說,皆為重要影響因子。
- 貿易壁壘:這包括例如進口配額和政府為保護國內產業免受外國競爭而施加的關稅。
- 地緣政治穩定性與政治動盪:內部與跨境衝突及戰爭可能破壞貿易路線與運輸。
- 運輸成本:這可以受到多種因素的影響,其中最顯著的是油價。
在今日動盪的商業環境中,應收帳款保險對公司不僅是必備且合適的保障,也有助於公司實現其戰略目標,並在出現理賠情事時提供即時協助。
我們為全球市場提供廣泛的保障選項。從透過統包式投保─在一份保單下承保涵蓋貴公司的所有貿易應收帳款,到透過主要買家保險保障或選定客戶的風險,達信的貿易信用團隊可以根據您獨特的業務策略、風險容忍度和行業目前市場條件,幫助您確立相關解決方案。
在尋求包含符合您業務獨特需求之具競爭力條款的應收帳款保險時,建議與對您所在市場與行業及創新解決方案有所理解、經驗豐富且獨立的風險顧問溝通,幫助您制定適合您業務的保險結構。
選擇合適應收帳款保險時,需考慮的關鍵因素包括:
您的業務策略將形塑您的成長目標、風險容忍度,並為您維持財務穩定性的方法提供粗略概念。應收帳款保險透過其全面的解決方案,可以作為戰略工具進行整合,為您的整體業務目標提供支援,同時應對全球貿易的不確定性。
風險容忍度在決定企業利用應收帳款保險的程度方面有關鍵影響。將應收帳款保險整合到企業風險管理方法中,可以適應風險容忍度的高、低門檻。無論風險容忍度如何,達信的貿易信用解決方案透過各種保障範圍,使風險暴露調整到可接受的水準,使企業能夠在保障信用風險的同時追求成長。
市場中盛行的條件,在確立應選擇的應收帳款保險的等級與類型方面扮演重要角色。定期評估這些條件並與經驗豐富的貿易信用解決方案專家合作,將保障進行調整,以適應不斷變化的風險環境,是相當重要的。
一間具有跨國據點的技術解決方案公司,擁有處理現有保單面臨信用額度問題,且有獨力管理而非以大眾化條件處理的能力。
達信亞洲提供評估保險公司當地信用額度承保的胃納量、協調保單條款和線上系統的能力,以強化客戶整體信息管理,增進信用額度覆蓋範圍和降低成本。
一間領先業界的鋼鐵製造與供應商,因遭遇買方付款延遲及後續的暫停付款,進而提出索賠。然而,買方並無對未清債務提供任何書面餘額確認,其銷售金額超出保險公司批准的信用額度,使整項索賠在最初看來無法受理。
達信亞洲與客戶及保險公司一同了解情況,並建議了幾種方法來確保付款。由於達信亞洲及時介入和建議,索賠在保單規定的時間內以85%的賠付率結案,減少了客戶應收帳款中的損失。
一間領先業界的農作物保護公司,需要向其客戶提供較長的還款條件(365天),但現有的保險保障僅有較低的額度核准率。
透過達信亞洲的專有基準與分析工具(MiCredit),達信能夠取得更好的條款與條件,並顯著提升客戶的額度核准率。客戶透過自主信用額度授權,取得了更持久且靈活的保障—允許他們使用自己的信用控管程序批准客戶的信用額度(在一定門檻以下),無須依賴保險公司。
對應收帳款保險存在哪些誤解?請觀看下方影片,影片破解了 3 個常見的傳言誤解,並深入介紹了應收帳款保險透過多種方式使您的企業受益。
了解更多關於達信貿易信用解決方案如何保障您的資產,並為您的業務成功提供助益。
應收帳款保險透過為公司提供在客戶不支付貨款或服務費用時的保障,為公司的應收帳款提供防護。它協助公司向新舊客戶提供放帳條件(通常為短期,12個月內到期),並提升對應收帳款的額外資金取得能力。
應收帳款保險適用於公司、金融機構和其他有向買方提供放帳條件的企業。它為公司因買方破產、逾期未付款或政治事件等承保事件,直接造成的經濟損失提供賠償,也是一種有效將部分信用管理「外包」或作為信用管理策略的一部分。
應收帳款保險適合且有益於各類型的企業—無論規模大小、行業性質,或貿易類型為內銷/出口的企業。公司、金融機構和其他向買方提供放帳條件的企業,應考慮投保應收帳款保險。它保護您的公司免受國內外買方違約的風險。對於那些以財務為營運基礎的企業,不需要以立即付款形式運作,應收帳款保險在公司資產隨業務活動成長而提升時,為公司提供保護。
一般會選擇應收帳款保險的業務類型,包括製造公司、大宗商品貿易商,及服務提供商。
國家間的國際貿易建立並推動全球經濟,商品與服務的流動與價格,可以受到多種因素的影響,包括:
應收帳款保險針對被保公司的買方有效債務的未付款進行保障。這類保障通常適用於某些經過確認的事件(通稱致損原因或保險事故)。
應收帳款保險通常涵蓋兩種類型的風險:
應收帳款保險協助您向新舊買方提供放帳條件,進而幫助您的業務在之前可能被認為風險較高的地方安全成長。它還保護您免受被倒帳風險並減少不確定性。
取得應收帳款保險可以改善對應收帳款的額外資金獲取,因為銀行通常更願意讓受保應收帳款保險的企業借貸更多資金。作為受保公司,無論您的客戶宣布破產,還是因財務困難無法支付應付款,您的資產負債表都將在預定的賠償比例下率(通常在債務價值的90%-95%之間)得到保護。這也有助於釋放資金用於業務的其他用途,並幫助減少壞帳提存準備。
通常,公司會希望為旗下全部的客戶進行投保,是最常見的保單類型。然而,它也可以選擇數家主要客戶做投保,以應對高風險客戶。
應收帳款保險公司提供範圍廣泛的靈活產品和保單,旨在滿足每個公司的不同保障需求。在尋求此類保障時,您應該與具有全球風險問題與貿易融資解決方案、有經驗與專業知識的經紀人合作。我們的專家可以幫助您評估與制定具體需求,幫助您選擇最合適的保障。
保障可以以多種方式進行架構,包含:
每種保單都可以涵蓋國內銷售、出口銷售或兩者的組合,並且可依區域性或全球性進行投保。政治風險保險通常包括在內。
考量到上述若干選項,對於許多企業來說,應收帳款保險仍然是負擔得起的。
應收帳款保險是一款動態商品。客戶對買方的信用額度要求,在保單有效期間會發生變化,以反映業務需求。因此,達信通常會在許多與保險公司的互動中,協助客戶以取得或增加信用額度。
達信的專業貿易信用業務團隊,由遍布52個國家/地區的400多名屢獲殊榮的專業貿易信用專家組成全球網絡,我們了解不同地區的文化、語言、法規、產業慣例和經濟形勢等,可幫助您的公司管理應收帳款風險並提供具備成本效益的保險解決方案。此外,我們的跨國服務團隊也將依據當地保險法提供理賠管理相關服務。