Los altos costos en los seguros de propiedad hacen cada día más relevante que las empresas inviertan tiempo y recursos en mejorar su “HPR Rating”. De acuerdo a nuestro reporte Informe del Mercado Mundial de Seguros, correspondiente al cuarto trimestre de 2019, los seguros de propiedad aumentaron 9% en ese período, tres puntos porcentuales más que el trimestre anterior.
Cuando se habla de un Riesgo Altamente Protegido (HPR – Highly Protected Risk) se hace referencia a la Gestión de Riesgo de Activos (Property Risk Management), y se usa para medir los riesgos físicos a los que pudiesen estar expuestos los activos físicos de una empresa y, por ende, sus operaciones. Tiene la intención de categorizar la propiedad (edificios, estructuras físicas, contenidos) como que cumple o supera una serie de criterios de riesgo. Estos criterios incluyen lo que denominamos como COPE:
- Construcción
- Ocupación
- Protecciones
- Exposiciones
¿A qué nivel están estos elementos diseñados para proteger adecuadamente la empresa (propiedad y negocio) contra el riesgo de incendio, robo y otros riesgos asociados tales como peligros naturales (huracán, terremoto, inundación) que puedan causar daño a la propiedad y por ende a las operaciones del negocio?
Otros elementos que utiliza la Industria de seguros para medir el nivel de riesgo son:
- Interés y compromiso de la Gerencia en el Control de Riesgos. Este componente se puede medir en parte con el cumplimiento de recomendaciones emitidas para mejorar los riesgos.
- Desarrollo de Programas de Control de Riesgos (ejemplo: mantenimiento preventivo y predictivo, permisos de trabajo, impedimento de sistemas de protección, inspecciones internas, etc.).
- Redundancia servicios y elementos clave para evitar interrupción de las operaciones.
- Preparación ante desastres o Planes de Continuidad de Negocio.
Por lo tanto, la fórmula para llegar al HPR Rating pudiese ser la siguiente:
COPE + GERENCIA + CONTROLES + REDUNDANCIA + BCP = HPR RATING
Cabe mencionar que este criterio puede variar con cada aseguradora, al igual que el peso otorgado a cada elemento de la fórmula.
Beneficios de mejorar el HPR:
Al mejorar su “HPR Ranking”, las empresas:
- Estarán más preparadas para competir, pues serán menos propensas a experimentar pérdidas, permitiendo así la continuidad de las operaciones. Ejemplo: Un incendio puede sacar un producto del mercado con efectos devastadores (riesgo no asegurable). Si el producto de una empresa es destruido en un incendio, sus clientes simplemente buscarán otro suplidor. Cuando esto ocurre, este mercado muchas veces nunca se recupera y el negocio es forzado a cerrar.
- Tendrán una mejor aceptación en el mercado de seguro, por ende, mejores tasas de seguro.
- Mejorará su capacidad de ajustarse a los cambios (resiliencia empresarial o de negocio).
- Invertir en su “HPR Ranking” produce beneficios incluyendo la defensa contra incidentes que pueden cerrar una compañía para siempre.
Seguramente tendrá muchas preguntas sobre este tema, como, por ejemplo: ¿Por dónde comienzo? No dude en contactar a su asesor de seguros y seguros, quien le ayudará a gestionar los riesgos de su empresa, sean asegurables o no.
Mejorar su ranking de HPR le permitirá a su empresa estar más preparada para competir, tener una mejor aceptación en el mercado y protegerse ante incidentes.
