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Indice du marché mondial des assurances

Tarification aux États-Unis au quatrième trimestre de 2022

Au quatrième trimestre de 2022, la tarification de l’assurance aux États-Unis a augmenté de 3 %, comparativement à 5 % au trimestre précédent.

01/31/2023 · Lecture de 3 minutes

Diminution des assurances financières et professionnelles; hausse des assurances de biens et de risques divers

Au quatrième trimestre de 2022, la tarification de l’assurance aux États-Unis a augmenté de 3 %, comparativement à 5 % au trimestre précédent.

* Vidéo disponible en anglais seulement

Le graphique à barres constantes représente l’évolution des tarifs composites à l’échelle mondiale.

* Tableau disponible en anglais seulement

La tarification de l’assurance de biens a augmenté de 11 % au quatrième trimestre, comparativement à 8 % au troisième trimestre. Il s’agit du vingt-et-unième trimestre consécutif au cours duquel les prix ont augmenté.

  • Les valeurs assurées totales ont augmenté de 10 % en moyenne au quatrième trimestre.
  • Les augmentations de prix subies par les clients ont été largement stimulées par les défis du marché de la réassurance jusqu’aux renouvellements des traités le 1er janvier.
  • La bifurcation dans les résultats de renouvellements s’est poursuivie.
    • Les risques de première qualité – avec une exposition limitée aux tempêtes nommées et une capacité stable de la part de l’assureur actuel – ont généralement obtenu de meilleurs résultats.
    • En général, les clients qui ont fait l’expérience d’augmentations plus élevées ont été touchés par des pertes ou se trouvaient principalement dans les zones de catastrophes naturelles à risque élevé, comme le golfe du Mexique ou la côte atlantique.
  • Compte tenu des tendances à l’inflation au niveau mondial, les souscripteurs ont continué de se concentrer sur l’évaluation.
  • Les assureurs ont maintenu des mesures d’une grande discipline concernant les modalités, y compris les franchises, les dommages non matériels, les cyberrisques, les exclusions relatives aux maladies transmissibles et les délais pour dommages immatériels.

La tarification de l’assurance accidents et risques divers a augmenté de 1 %, comparativement à 3 % au trimestre précédent. Si l’on exclut l’indemnisation des accidents du travail, l’augmentation a été de 3 %.

  • Les assureurs surveillent attentivement l’incidence de l’inflation, la réouverture des systèmes judiciaires, la hausse de véhicules sur les routes post-pandémie ainsi que les récents ouragans.
  • La tarification de l’assurance accidents et risques divers continue d’être motivée par l’indemnisation des accidents du travail, qui a contribué à ralentir la moyenne des hausses de taux globaux.
  • Les assureurs attitrés ont proposé de façon proactive des modalités améliorées afin d’empêcher les clients existants de commercialiser leur programme.
  • L’assurance responsabilité excédentaire a augmenté de 6 %, comparativement à 7 % au trimestre précédent.
    • Les assureurs ont continué de surveiller la gravité des réclamations en raison des pertes importantes récentes associées à ce qu’ils estiment être une responsabilité sous-jacente douteuse.

Les prix de l’assurance des risques financiers et de la responsabilité civile professionnelle ont diminué de 10 % au quatrième trimestre, comparativement à une diminution moyenne de 6 % au troisième trimestre.

  • La tarification de l’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants pour les sociétés cotées en bourse a diminué de 14 % au quatrième trimestre, contre une baisse de 9 % au troisième trimestre.
    • Les renouvellements après transaction, comme ceux qui surviennent un ou deux ans suivant un premier appel public à l’épargne (PAPE), ont entraîné la baisse des prix.
    • La compétition était féroce tant pour les nouveaux assureurs que pour les marchés existants, puisqu’ils cherchaient tous à terminer l’année 2022 en beauté.
    • Les rétentions ont diminué pour environ 10 % des clients.
  • Les marchés de l’assurance responsabilité fiduciaire ont continué de connaître des difficultés en raison de jugements défavorables, bien que la tarification ait été généralement stable comparativement à une augmentation de 2 % au troisième trimestre.
    • Les frais de défense, les règlements et les honoraires d’avocat des demandeurs ont continué à entraîner des pertes pour les assureurs dans le cadre de litiges liés aux frais excessifs des régimes de retraite ERISA 401k.
    • Une hausse dans d’autres allégations de l’ERISA inquiète les assureurs quant au caractère imprévisible de la ligne fiduciaire.
    • Certains assureurs ont continué d’augmenter les rétentions minimales pour les régimes plus importants.
    • Les contrôles et la gestion des risques des régimes de retraite 401k sont essentiels pour obtenir une couverture.

La tarification de la cyberassurance a diminué à 28 % au quatrième trimestre, comparativement à 48 % au troisième trimestre, alors que de nouveaux venus sur le marché ont augmenté la capacité. 

  • Dans certains cas, une concurrence accrue et des contrôles de cybersécurité favorables ont entraîné des renouvellements ou des réductions stables.
  • La fréquence des réclamations a diminué, alors que la gravité est demeurée élevée.
  • Les réclamations en matière de protection des renseignements personnels ont augmenté, y compris celles liées au suivi en ligne et à d’autres problèmes de protection des consommateurs.
  • Les expositions systémiques, y compris celles liées à la guerre, continuent d’être préoccupantes.

Indice global du marché de l’assurance – quatrième trimestre de 2022

* Rapport disponible en anglais seulement

Télécharger le rapport complet

Consulter le rapport

Skyline of London over Tower Bridge on the Thames

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